Московская недвижимость в кредит: ситуация с ипотекой на столичном рынке

9 июня 2011, 12:34 [ «Аргументы Недели» ]

Доля сделок по недвижимости Москвы, заключенных с привлечением ипотечного займа, в каждом из сегментов рынка представлена по-разному. Согласно данным специалистов Департамента аналитики компании «НДВ-Недвижимость», если в эконом-классе при помощи ипотеки заключается каждая вторая сделка купли-продажи квартир, то в бизнес-классе доля «ипотечных» сделок составляет всего 40% от общего объема. В сегменте же элитной недвижимости цифра еще меньше – всего 20%.

Изначально ипотека была задумана как способ сделать недвижимость более доступной. В принципе, механизм привлечения потенциальных покупателей жилья эконом-класса работает весьма успешно. Разумеется, в том случае, если финансовые учреждения разрабатывают выгодные программы кредитования, а население, в свою очередь, в состоянии «потянуть» выплаты по кредитам и купить квартиру в ипотеку. Активнее всего банки кредитуют те объекты, которые представлены добросовестными девелоперами с хорошей репутацией.

При каких условиях ипотека выгодна?

Самыми выгодными, по мнению экспертов, на сегодняшний день могут считаться программы, по которым заемщику нужно выплатить единовременно до половины всей стоимости квартиры. Именно при таком варианте процент по кредиту будет предельно низким, и ипотечные выплаты окажутся посильными. Причем используется этот механизм как при кредитовании покупателей жилья эконом-класса, так и при кредитовании будущих собственников элитной недвижимости. Примером может служить продажа квартир в ипотеку в элитном ЖК «Итальянский квартал». Девелоперы объявили о проведении акции «888», в рамках которой, уплачивая 50% от стоимости квартиры при заключении договора, собственник будет впоследствии выплачивать всего 8% годовых в рублях без взимания комиссионных.

Возникает резонный вопрос: если покупатель может позволить себе купить квартиру в Москве, в новостройке класса «элит», для чего ему использовать схему ипотеки? Ведь у людей обеспеченных наверняка есть средства для покупки без привлечения ипотечного займа? Ответ прост: у многих покупателей элитного жилья средства постоянно находятся «в работе». Поэтому им гораздо выгоднее покупать в ипотеку, чем изымать из оборота финансы, приносящие стабильный доход. Кроме того, играет роль временной фактор: зачастую привлекательные предложения требуют немедленного принятия решений, и на задействование собственных «работающих» средств времени просто нет.

Ипотека: день сегодняшний

По наблюдениям аналитиков, сегодня заемщики в большинстве случаев не готовы брать 100%-й кредит; большинство потенциальных покупателей согласны взять квартиру в ипотеку при условии кредитования до 60% от стоимости недвижимости.

Ипотечные программы отличаются сроками, схемами погашения, размерами первоначального взноса. На сегодняшний день намного проще получить кредит на выполненные новостройки, чем на строящиеся дома. Практически стопроцентно откажут в ипотеке тем, кто хочет купить квартиру не по 214-ФЗ. Минимальная ставка по ипотечному кредиту сегодня предлагается Сбербанком России (8%), а максимальный срок – банком ВТБ 24 (50 лет).

Эксперты отмечают, что за последнее время в сфере ипотечного кредитования произошли ощутимые изменения. Финансовые учреждения стремятся максимально упростить процедуру получения кредита и снизить размеры ставок. Одновременно появилось немало кредитных программ, направленных на привлечение покупателей элитной недвижимости. Крайне выгодные условия по ипотеке предлагают девелоперы в уже упоминавшемся ЖК «Итальянский квартал» и в жилом комплексе «Шоколад». Можно сказать, что в сравнении с ипотекой по недвижимости эконом-класса элитная ипотека пока находится на начальной стадии развития. Дальнейшая ее судьба, по мнению специалистов, зависит от того, насколько ставки по кредитам будут соответствовать европейским.