Утраченное не вернуть
Клиенту компании-банкрота, купившему полис страхования жизни или имущества, накопительного страхования, автострахования КАСКО, при наступлении страхового случая по действующим нормам компенсация не полагается. Поэтому стоит дважды подумать, обращаясь в небольшие или малоизвестные компании. Если вы пошли на это, не забывайте хотя бы ежемесячно проверять, не обанкротились ли они. Информацию об этом печатают в газете «Коммерсантъ». Кто предупрежден, тот вооружен: вовремя осознав, что ваше имущество или жизнь больше не застрахованы, вы успеете перестраховать его в другой компании.
В случае банкротства страховщика можно вернуть только часть страховой премии (суммы, которую вы изначально заплатили). Эти средства придется возвращать через суд. Обратиться за возмещением можно будет только после того, как компанию официально признают банкротом. Решение об этом может быть принято через несколько месяцев или даже несколько лет после начала процедуры банкротства.
Как рассказал замруководителя крупной страховой компании Андрей Шипицын, часть страховой премии, которую гражданин вправе вернуть через суд, считается так: размер страховой премии разделить на число месяцев, в течение которых должен был действовать договор, и умножить на число месяцев, оставшихся до истечения срока договора.
«Учитывая, что стоимость полиса страхования жизни или имущества, накопительного страхования обычно составляет доли процента от «возврата» при наступлении страхового случая, компенсация, которую удастся отсудить, может оказаться менее 100 рублей», - комментирует специалист ОАО «Росгосстрах» Вера Брычева. Впрочем, это не касается полиса КАСКО, поскольку его стоимость значительно выше.
А если ОСАГО?
Лучше всех на случай банкротства страховщика защищены владельцы полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Им полагаются компенсационные выплаты от Российского союза автостраховщиков. Эту выплату вправе получить как граждане РФ, так и иностранцы и лица без гражданства.
«Компенсация выплачивается тому, кто оказался пострадавшим в ДТП, где виновником признан держатель полиса ОСАГО, выданного обанкротившейся страховой компанией, - рассказывает замначальника управления организаций компенсационных выплат РСА Петр Харчевников. - В разных случаях РСА может возместить ущерб, причиненный жизни и здоровью либо имуществу пострадавшего. Это зависит от того, в какой стадии находится процесс признания компании банкротом. Если компания банкротом пока не признана, РСА выплачивает возмещение и по вреду имуществу, и по вреду жизни и здоровью. Если компания уже признана банкротом, РСА возмещает только вред жизни и здоровью потерпевшего».
Размер компенсации рассчитывается в индивидуальном порядке. Однако он не может превышать пороговых сумм, установленных Федеральным законом от 25.04.2002 года №40‑ФЗ. При возмещении вреда жизни и здоровью максимальный размер выплаты составляет 160 тыс. руб. на каждого потерпевшего. Компенсация имущественного вреда составляет не более 120 тыс. руб.,если испорчена одна машина, 160 тыс. руб. -две или более.
За начислением компенсационной выплаты можно обращаться в страховую компанию, заключившую с РСА договор о взаимодействии (список можно найти на сайте РСА). Туда необходимо предоставить заявление и документы, подтверждающие право на компенсацию. А именно: выданный ГИБДД документ, подтверждающий факт дорожной аварии; оригинал или заверенную копию полиса ОСАГО того, кто причинил вред (или решение суда, обязывающее компанию виновника возместить ущерб) ; бумаги, обосновывающие размер возмещения (заключение независимой автотехнической экспертизы, заключение медицинской экспертизы, чеки, подтверждающие расходы на лечение и т.д.); копии паспорта потерпевшего, водительского удостоверения, документа о праве собственности на транспортное средство, а также реквизиты банковского счета для перечисления компенсации. Выплата должна прийти в течение месяца.
Аргумент для водителя
Полис страховой компании, в отношении которой введено конкурсное производство, автоматически становится недействительным. Однако ажиотажа по замене полисов ушедших с рынка компаний сегодня не наблюдается. По действующим нормам, наличие такого полиса никакими неприятностями водителю не грозит. Во-первых, сотрудник ГИБДД, остановив машину и проверяя документы, не может выяснить, обанкротилась ли выдавшая полис компания. Эту информацию в ГИБДД не отслеживают и реестра банкротов не ведут. Во-вторых, сами водители уверены, что в случае аварии компенсацию пострадавшему заплатит РСА.