Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта?

Сегодня потребительский кредит выступает в качестве одного из способов решения финансовых проблем. При этом для многих потребителей наиболее привлекательным предложением является кредитная карта. Однако большинство граждан не видят в этих типовых предложениях никакой разницы, в результате чего становятся заложниками собственной неосведомленности, а именно — высоких процентов, штрафов, дополнительных комиссий. Все дело в том, что у этих двух продуктов есть, как сходства, так и отличия. И поэтому прежде чем оформлять банковский продукт, независимо от того, будет ли это карта с кредитным лимитом, или же кредит наличными, для начала следует изучить специфику и особенности этих проектов, и уже после принимать решение в пользу конкретной модели.

Основные отличия между потребительским займом и кредитной картой с лимитом

Сегодня финансовый рынок, даже несмотря на кризис последних лет, активно развивается. В нашей стране успешно функционируют множество государственных, коммерческих банковских структур, а также небанковских финансовых компаний в виде МФО, каждые из которых по-своему гибки в работе с потенциальным клиентом. Они предлагают достаточно широкий перечень финансовых продуктов, среди которых числятся потребительский кредит, и кредитная карта с лимитом. Так в чем же отличия между этими моделями кредитования?

Начать, наверное, следует с характеристик, которые присущи, как для первого, так и для второго продукта. Объединяет эти две кредитные модели тот факт, что в обоих вариантах средства берутся в долг, под определенную процентную ставку и срок. При этом существуют договорные обязательства, тарифы и пеня. На этом, пожалуй, все. Дальше начинаются различия:

• Все займы оформляется на конкретные цели (покупка товаров, услуг, ипотека). Что касаемо формы предоставления, он может быть выдан либо наличными, либо в виде зачисления средств на банковский счет заемщика.
• Для банковской карты с лимитом характерна нацеленность именно на безналичные операции. Безусловно, с нее также можно снимать наличные, но такие операции сопряжены с высокими комиссиями, что крайне не выгодно.

Еще одно отличие между этими двумя продуктами — алгоритм начисления процентов. В случае оформления потребительского займа, проценты за использование кредитных средств начисляются с даты подписания договорных обязательств, т. е. сразу. Для владельца кредитки с лимитом все немного иначе — он не будет числиться в должниках банка до тех пор, пока не начнет использовать средства.

Какие преимущества и недостатки у потребительского займа

Если рассматривать эти две кредитные модели в индивидуальном ракурсе, то безусловно у каждой из них найдутся, как явные преимущества, так и недостатки. Как правило, для заемщика главным плюсом в потребительском займе выступает возможность получить на руки крупную сумму наличных. Кроме того, к достоинствам этого кредитного продукта можно отнести такие моменты, как:

• выдача займа в полном размере, согласно договорных обязательств;
• предоставление доступа к акционным предложениям банка, по которым можно приобретать товары с большой скидкой;
• периодический пересмотр условий кредитования в пользу заемщика.

Из минусов этого продукта следует отметить процентную ставку, наличие внушительной пени в случае просрочки по платежу, а также возрастные и некоторые другие ограничения, которые могут послужить отказом в кредитовании.

Подводя итог, следует сказать, что однозначно ответить на вопрос, какой из этих кредитных продуктов лучше, не удастся. Поэтому оценивая ту или иную модель в ракурсе выгоды, в первую очередь стоит адекватно определить свои финансовые возможности, дабы избежать долговой зависимости.