Как взаимосвязан кредит и скоринговая оценка в банке?

Скоринговая система – это система, оценивающая кредитоспособность заемщика. Для того, чтобы принять решение, выдавать заемщику кредит в банке или не выдавать, используется результат работы скоринговой системы, который называется скоринговый балл.

На протяжении многих последних лет оценка кредитоспособности потенциального заемщика преимущественным большинством банков проводится с помощью этой системы. В первую очередь скоринговый балл имеет самое весомое значение при принятии решения банком по кредитным продуктам экспресс-формата. Скоринговый балл основан на результатах проверки системой физического лица по заданному перечню правил. Они относятся к кредитной истории, то есть информация о ранее полученных кредитах, их сумма, отсутствие или наличие просроченных кредитных обязательств, количество дней просрочки и т.д. У каждого банка свой перечень требований к физическому лицу в скоринговой системе. Они зависят от того, какие параметры для банка в приоритете.

Информация о кредитной истории каждого физического лица хранится в Центральном каталоге кредитных историй – подразделении Центробанка РФ. В ЦККИ она попадает благодаря подписи заемщика в кредитном договоре напротив специального пункта о разрешении банку осуществлять взаимодействие с ЦККИ. Без этого пункта, на самом деле, сейчас ни один банк просто не выдает кредит. Согласие заемщика дает кредитной организации право как получать информацию из ЦККИ, так и передавать в каталог информацию о выданном кредите и дисциплине выплат.

Сам заемщик может получить информацию о состоянии своей кредитной истории по данным ЦККИ посредством обращения в БКИ - Бюро кредитных историй.

Сегодня некоторые БКИ даже предоставляют услуг проверки физических лиц по скоринговой системе с перечнем требований, очень близким к перечням крупнейших банков. Чем выше будет скоринговый балл после такой проверки, тем выше вероятность получения нужного кредита в солидных банках. Это значит, что, обратившись в Бюро кредитных историй, заемщик, по сути, получит предварительное решение о возможности получения того или иного вида кредита. В наше время это особенно актуально. Поскольку недавний докризисный всплеск потребительского кредитования и мошенничества в этой сфере, очень многим попортил кредитную историю. Но даже если кредитная история испорчена не из-за безответственности самого человека, а по причине мошеннических действий третьих лиц, отношение банков к такому заемщику это, к сожалению, не меняет. Поэтому услуга предварительной скоринговой оценки – очень хорошее подспорье для многих граждан.

Кроме того, тем физическим лицам, которые получат хороший скоринговый балл, с высокой вероятностью можно надеяться на особые условия от банков в случае обращения за оформлением займа. Как правило, благонадежные заемщики с хорошей кредитной историей и высоким скоринговым баллом, соответственно, получают предложения с более низкой процентной ставкой, в отличие от остальных. Также, «положительным» заемщикам банк вполне может предложить более крупную сумму займа.

На правах рекламы