Малому и среднему бизнесу в России (МСБ) прочат большое будущее. Сейчас в стране насчитывается около 5 млн предприятий МСБ, которые вносят весьма весомый вклад в ВВП страны – порядка 20%. Через 15 лет, как ожидается, эта доля возрастёт до 35%.
Для начала деятельности, а потом и развития бизнеса фактически каждому предприятию МСБ требуются заёмные деньги – мало у кого из начинающих предпринимателей есть необходимый стартовый капитал. И вот тут начинаются проблемы. Что частные, что государственные банки неохотно выдают средства новым предприятиям МСБ (по некоторым данным, удовлетворяется лишь 10% от всех заявок). Любой новый бизнес – это риск, а рисковать банки не любят. Тем более что, по статистике, более 30% российских предприятий МСБ после года работы не выдерживают конкуренции и «сходят с дистанции».
При нынешней ключевой ставке 11% банки не могут выдавать кредиты ниже, чем под 15–17%. А для малого бизнеса это очень высокие проценты, при которых выплату кредита он явно не потянет.
К наиболее важным проблемам кредитования малого предпринимательства относят непрозрачность российского малого бизнеса и отсутствие надёжных залогов. А банки, даже если бы и хотели предоставить кредит без обеспечительного залога, сделать этого не могут из-за действующих нормативов и инструкций по резервированию, рискам и пр.
Поэтому многие мелкие и средние бизнесмены вынуждены идти на «чёрный рынок» или оформлять банковские займы в виде потребительских кредитов частному лицу.
В целом, несмотря на все программы поддержки МСБ, кредитование этого сектора у нас находится на низком уровне. Это признала и глава ЦБ Эльвира Набиуллина на недавно прошедшем съезде Ассоциации российских банков (АРБ): «Кредитование пока в экономике растёт очень слабо, а кредитование малого и среднего бизнеса вовсе снижается».
Для стимулирования кредитования этого сектора ЦБ «увеличил лимит по специальному инструменту по кредитам МСБ на 25 млрд рублей и снизил требования к оценке рискованности этих кредитов на 75%», – отметила глава ЦБ. Кроме того, по её словам, Банком России прорабатываются дополнительные меры, «которые позволят вместе с Федеральной корпорацией малого и среднего предпринимательства и бизнес-объединениями банков кредитовать МСБ».
Среди программ, реализуемых Федеральной корпорацией МСП, её руководитель Александр Браверман выделил так называемую «Программу 6,5%», в рамках которой кредиты для предприятий МСБ в области несырьевого экспорта, инновационной продукции и сельского хозяйства предоставляются по ставке 11–11,5%.
«Интерес к сотрудничеству с малым и средним бизнесом, который сегодня проявляет всё больше банков, постепенно становится своего рода трендом в банковской стратегии», – считает Михаил Кац, эксперт Агентства финансово-экономической аналитики
(ФинЭк).
Вот лишь несколько примеров работы российских банков, которые уже сейчас предлагают реальные программы кредитования МСБ.
Банк «Интеза» в феврале запустил новую кредитную программу для предприятий МСБ и индивидуальных предпринимателей, нацеленную на финансирование производителей продуктов питания. Новосибирский банк «Левобережный» существенно уменьшил проценты по кредитам для малого и среднего бизнеса. А дальневосточный «Примсоцбанк» в рамках программы регионального развития готов выдавать предпринимателям 200 млн рублей по низкой ставке.
Интерес к МСБ проявляют не только «регионалы», но и «тяжеловесы». Например, банк «Югра», входящий в ТОП-30 отечественных кредитно-финансовых организаций. Его представители вошли в рабочую группу при Федеральной корпорации по развитию малого и среднего предпринимательства и занимаются подготовкой новой документарной базы по кредитованию и гарантированию для малого и среднего бизнеса.
«Помощь МСП – это одно из направлений новой стратегии развития «Югры», – говорит председатель правления банка Юрий Гусев. – Уже есть список компаний, в работе находятся проекты, конкретные заявки от малых и средних предприятий. Совокупный объём проектов, над которыми работают эти компании, то есть их потребности в кредитных ресурсах, превышают 14 миллиардов рублей».
По его словам, банк намерен кредитовать малые предприятия, имеющие инновационный потенциал, работающие в сфере импортозамещения, а также имеющие экспортную перспективу.
Все эти меры и программы, конечно, облегчат малому и среднему бизнесу доступ к банковским займам. Однако, как полагают многие эксперты и банкиры, без серьёзного государственного вмешательства кардинально ситуацию не поправить.
На днях подписано постановление правительства, увеличивающее в два раза предельные значения выручки для отнесения компаний к категориям малого или среднего бизнеса.Это позволит новым фирмам претендовать на господдержку, пользоваться преференциями, которые предоставляются государством. В Кабмине подчёркивают, что данное постановление избавит малых и средних предпринимателей от выполнения дополнительных административных процедур при подтверждении соответствующего статуса. Постановление вступит силу с 1 августа 2016 года.
Малому бизнесу, конечно, нужны государственная поддержка и действенная помощь частного финансового сектора. Но кроме этого ему необходимы чёткие и стабильные правила работы, эффективный независимый суд, реальная защита прав собственности, налоговая система, стимулирующая развитие, а не потребление, честная конкуренция. Словом, то, что называется комфортной средой. И вот тогда «малыши» и «середняки» действительно смогут развернуться и оправдать возлагаемые на них надежды.