Тенденции развития кредитных организаций страны на субъективном примере
Как то совсем непышно и даже незаметно мы отметили юбилей: с июня 2013, когда главой Банка России стала Эльвира Набиуллина, Центробанк отозвал лицензии уже у ста банков и НКО. Процесс снижения общего количества банков явно ускорился - к примеру, в 2012 году лицензии были отозваны всего у 22 кредитных организаций. Но работать есть еще над чем – банков в России еще более 800. Учитывая, что к 2015 году все банки обязаны нарастить собственный капитал до 500 млн. руб., то ожидается что «не все доживут до весны».
Разумеется, АН интересно рассказать о банках, которые принимают условия игры, а не о тех, у которых ЦБ отозвал или готовится отозвать лицензию. Поэтому нас заинтересовала информация о том, что предприниматель и общественный деятель Андрей Разин решил вложить в уставной капитал кредитной организации «Объединенный национальный банк» (ОНБ) 800 млн. руб.
- Да, мы планируем до конца этого года увеличить капитал банка до 360 млн. руб., а в 2015 – примерно до 1.5 млрд. руб. – подтвердил АН эту информацию Председатель правления ОНБ Александр Запорожец.
АН: На сегодняшний день 1.5 млрд. - это где то 250 позиция в рейтингах банков по капиталу. А как вы думаете, в конце 2015 года банки с таким капиталом будут на какой позиции, и в продолжение темы про чистку банковской сферы, ваш прогноз – сколько всего будет банков к концу 2015 года?
- Темпы «чистки» не снизятся т.е. еще порядка 70-80 банков лишатся лицензии в следующем году. Что касается капитала банков, то его размер определяет объем бизнеса кредитной организации т.к. некоторые экономические нормативы банка напрямую связаны с его объемом. На мой взгляд в сложившейся экономической ситуации в стране и на банковском рынке ситуация сильно не поменяется. Если и будут такие банки, которые будут увеличивать уставный капитал, то это будут единицы.
Сейчас ОНБ по разным рейтингам на 690 – 700 месте, долгосрочные планы – войти в первую сотню. Разумеется, одним наростом капитала эту амбициозную задачу не решить. В планах банка, например, кстати, с подачи нового акционера и президента банка Андрея Разина – «аннексия» в Крым. Тенденции современной финансовой политики России таковы, что «победить» могут только универсальные кредитные организации, предоставив потребителю широкую линейку услуг и продуктов. Именно поэтому ОНБ сейчас активно запускает свой «пластик» (Visa и MasterCard, прим АН).
- Мы сейчас разрабатываем свой электронный кошелек, он будет востребован, когда мы получим право выпускать свой пластик, месяца через два, - делится планами Александр Запорожец. - Так мы значительно увеличим клиентскую базу, да и транзакции так проще учитывать. На первом этапе у нас будут партнеры в виде крупных платежных систем, чтобы принимать платежи, после этого будем заключать прямые договоры с поставщиками услуг.
АН: Разработка своих электронных кошельков это еще одни тренд в развитии банковского сектора в России?
- Платежная система и пластик это средство пополнения электронного кошелька и средство вывода денежных средств из него. В свою очередь использование электронных кошельков в интернете глобально безопаснее, чем использование платежного пластика.
Серьезные планы у ОНБ и на рынке денежных переводов – собственная новая платежная система уже тестируется.
Кстати, о рынке денежных переводов
В 2013 году объем рынка денежных переводов в России составил 1,86 трлн. руб., а по итогам 2014 года превысит 2 триллиона. Если же смотреть на Россию в мире, то, по оценкам Всемирного банка наша страна третий по величине рынок денежных переводов в мире после США и Саудовской Аравии. Рынок денежных переводов сегодня огромен, и он продолжает расти. Согласно данным все того же Всемирного банка, 215 млн. людей в мире живут за пределами родной страны, это 3% от мирового населения. Если такая тенденция сохранится, к 2050 году количество мигрантов в мире достигнет 405 млн. человек.
Но вернемся в ОНБ. Руководит разработкой новой платежной системы Лев Чугунов, признанный специалист в этой сфере – именно он успешно руководил и успешно развивал одну из старейших и крупнейших отечественных систем переводов - Международную платежную систему денежных переводов «Мигом».
- Банковский сектор, специалисты и эксперты финансового рынка понимают, что система «Мигом» стала заложником ситуации с «Евротрастом» (У КБ «Евротраст», который был расчетным центром системы «Мигом», отозвали лицензию – прим АН). Мы никак не могли повлиять на этот коллапс, - рассказывает Лев Чугунов. - И единственное, что «радует», если можно так сказать, в этой ситуации, что ни у ЦБ, ни у АСВ, ни у следственного департамента МВД к нам нет, и не может быть никаких претензий. Хотя, бесценный опыт по оценке рисков безопасности платежных систем мы тоже вынесли из этой ситуации. Сейчас костяк нашей команды создает новую платежную систему, она уже зарегистрирована в национальном реестре, называется F5, оператор и расчетный центр – «Объединенный национальный банк». Повторю, это совершенно новая платежная система «с нуля», но делают её люди, которые создавали и развивали «Мигом» и мы это не скрываем, так как и «Мигом» была отличной системой для потребителя, и ничто нам не помешает сделать F5 еще лучше.
АН: Одним из главных преимуществ платежной системы «Мигом» была скорость перевода, а какая «фишка» будет у F5?
- Не могу сказать, что это будет одна «фишка». Впрочем, выбирайте сами. У нас будут самые низкие комиссионные тарифы на рынке. У нас будет самая высокая скорость осуществления денежного перевода – всего 1минута. Разумеется, денежный перевод с помощью нашей системы очень просто оформить, в нем разберется каждый. Это то, что касается «фишек» для потребителей. Для партнеров у нас приготовлено конкурентоспособное, высокое комиссионное вознаграждения при минимальных трудозатратах и широкая вариативность в условиях сотрудничества. Партнеры могут сами устанавливать тарифы для физических лиц, будут иметь возможность осуществления переводов с конверсией валют. Ну и на бонусные маркетинговые и рекламные программы мы скупиться не будем.
АН: Если уже возможно, поделитесь планами по охвату (география), объему (банки партнеры и точки обслуживания) и спектру платежных услуг.
- Услуги – это, прежде всего, денежные переводы между физическими лицами. Платежи будут, в основном, в России (коммунальные, штрафы, мобильная связь и т.д.) через крупных интеграторов и по прямым договорам с поставщиками услуг. По географии - на первом этапе это Россия и страны СНГ - Армения, Беларусь, Грузия, Киргизия, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Молдова. В СНГ это крупные (в т.ч. государственные) системообразующие банки (2-3 в каждой стране), которые имеют полное покрытие в своем государстве - это порядка 100-150 точек обслуживания каждым банком. Далее - страны дальнего зарубежья - Турция, Израиль, Италия, Греция, Испания и Прибалтика.