Будут ли воровать цифровые рубли

Дело уже решённое: в России вводят цифровой рубль. Выпускать его будет Центробанк, как и бумажные рубли, но при этом в цифровых рублях будет сохраняться вся история операций.

Все движения каждой сторублёвки можно будет отследить вплоть до момента, когда её в самом начале выпустил Центробанк. Для обычных пользователей цифровой рубль будет выглядеть как приложение в мобильнике, типа Банк.Онлайн. Через него мы сможем получать и тратить наши цифровые рубли.

Вводят цифровой рубль по нескольким соображениям, одно из них, борьба с теневой экономикой

Обналичивать деньги, брать взятки, заниматься разными грязными делишками будет значительно сложнее, так как каждый рубль, и особенно каждый бюджетный рубль можно будет легко отследить. Цитирую из письма читателя:

"Применение цифрового рубля позволит государству автоматически отслеживать движение денежных средств, выделяемых в рамках государственных контрактов или иных бюджетных платежей, запретить их расходование на цели, не соответствующие их предназначению. Например, если государство выделило организации средства в цифровом рубле на социальные выплаты, их нельзя будет потратить на приобретение оргтехники.

В США это уже частично реализовано. Тем, у кого доход низкий или нулевой, дают специальные карточки, по которым можно купить продукты питания, но нельзя проиграть в казино и т.д. У магазина же на счету появляются обычные доллары.

В России реализована пока лишь наиболее важная часть, вручную. Меченые рубли, которые нельзя потратить нецелевым образом, есть при гособоронзаказе".

Другое следствие перехода на цифру будет заключаться в резком снижении полезности банков для населения

Пропадёт смысл держать деньги в банках, так как можно будет напрямую владеть цифровыми рублями. Также банки перестанут зарабатывать сверхприбыли на эквайринге, то есть на обслуживании банковских карточек в магазинах. Если сейчас за каждый платёж покупателя по карте банк сдирает с магазина 2-3%, то по цифровым рублям ЦБ или уберёт комиссию вовсе, или уменьшит её до символических величин.

Понятно, что банки, которые и без того находятся в состоянии постоянной войны с ЦБ, выступают резко против цифрового рубля. В частности, они пишут, что цифровой рубль будет особенно уязвим перед мошенниками.

С одной стороны, дело банков уже проиграно...

Все понимают, что цифровой рубль — дело недалёкого будущего. Если вы обратили внимание, крупнейшие банки пытаются сейчас перестать быть банками — скупают таксопарки, службы доставки и прочие сервисы, чтобы выжить, когда традиционный банковский бизнес перестанет приносить существенный доход.

С другой стороны, по поводу мошенничества банки правы — его не остановит никакое отслеживание

Украсть деньги можно будет традиционными способами: или через социальный инжиниринг, или взломав смартфон владельца цифровых рублей. Свежая новость — хакеры получили доступ к системе обработки смс, и теперь они могут относительно легко опустошать банковские счета.

В статье пишут, что опасности нет, так как мошенникам «нужно иметь логины и пароли от личных кабинетов». Это большое лукавство. В наших банках, не исключая самые крупные, работают беспечные люди с плохой фантазией, которые создают крайне ненадёжные, дырявые системы защиты. Система доступа через логин-пароль ненадёжна, за последние десятилетия хакеры научились обходить её разными способами.

Из-за несовершенства законов, материальную ответственность за мошенничество несёт не банк, а клиент

Так что банки просто не видят смысла вкладываться в безопасность. Нас пока что спасает только тот факт, что мошенников относительно мало, а счета в банке есть почти у каждого россиянина, так что мошенники просто не успевают воровать с такой скоростью, чтобы это стало по-настоящему серьёзной проблемой.

Некоторые скажут: украсть не получится - все операции фиксируются, украденные цифровые рубли некуда будет деть...

На практике ничто не помешает мошеннику поменять цифровые рубли в обменнике на доллары. Или, если спецслужбы возьмут все обменники под контроль, просто купить на украденные деньги, например, грузовик с мясом. Мясо — твёрдая валюта, которую невозможно отследить, и которую легко можно «обналичить» в любом городке. Если ЦБ введёт практику возврата украденных денег по цепочке - крайним окажется продавец этого самого мяса.