В Мособлбанке, попавшем по решению ЦБ под санацию, начинают разбирать завалы, доставшиеся от старых хозяев. На минувшей неделе здесь состоялось внеочередное собрание акционеров, которым был представлен подробный отчёт о состоянии дел в разорённом банке. К огорчению миноритарных акционеров, они узнали, что на расчёты с пострадавшими вкладчиками потребуется 117 млрд. рублей – гораздо больше, чем считалось в начале санации. А вот денег на покрытие бюджетной дыры банка за счёт реализации имущества не хватит при любом раскладе. Всё потому, что прежние хозяева передали санатору практически пустые активы.
Продали банк по сходной цене
Напомним, что Банк России объявил о финансовом оздоровлении Мособлбанка, Инресбанка и ФинансБизнесбанка 21 мая 2014 года. Санатором прогоревших банков был объявлен «СМП-банк», которому прежние владельцы – отец и сын Анджей и Александр Мальчевские продали кредитные учреждения за 1 рубль. При этом Мособлбанк по своей значимости стал практически основным ответчиком по долгам. Два других претендента на банкротство, по сути, являлись карманными банками, обслуживающими корпоративные сделки. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) для осуществления санации передало «СМП-банку» заём в размере 96,8 млрд. рублей сроком на 10 лет под 0,51%, которые предполагалось потратить на выплаты почти 350 тыс. вкладчиков Мособлбанка. Ведь на момент санации банк стал одним из лидеров по числу привлечённых вкладчиков и спешно открытых 585 отделений. Именно поэтому ЦБ не стал отбирать у банка лицензию.
С того времени специалисты «СМП-банка», АСВ и специально созданной для санации дочерней структуры Мособлкапитал пересчитывали доставшие от Мальчевских активы и долги. Надо отметить, что все банки структурно входили в Республиканско-финансовую корпорацию (РФК) и Финхолком-групп. По решению Центробанка владельцы Мособлбанка должны были передать АСВ, как госструктуре, осуществляющей мероприятия по предупреждению банкротства, активы РФК и собственность, приобретённую компаниями холдинга «Финхолком». Однако прежние владельцы разорённого банка считают, что передали АСВ активов на сумму более 230 млрд. рублей. При этом заявили, что в указанную сумму не вошла стоимость ФинансБизнесбанка, так как в его отношении не проводилась оценка рыночной стоимости. Заметим, что это на первый взгляд несущественное обстоятельство станет едва ли не ключевым в вопросе проведения всего комплекса мероприятий по предупреждению банкротства Мособлбанка.
В самом начале действительно считалось, что активы РФК способны покрыть все долги Мособлбанка. Ведь на тот момент помимо самой корпорации в её составе находились ещё 30 дочерних и зависимых компаний. Кроме того, банк имел по Москве почти 600 отделений, а это, даже по самым скромным подсчётам, – солидные деньги. К тому же на балансе РФК числись объекты недвижимости по 26 адресам, а также квартиры и земельные участки. Казалось, что этого добра хватит на расчёты с обманутыми вкладчиками.
Корпорация благих намерений
На самом деле вся эта недвижимость ничего не стоит. Это стало понятно, когда выяснилось, что часть «недвижки» находилась в аренде, другая – в силу ахового состояния вообще не подлежит эксплуатации. При этом средняя доходность использования объектов составляет всего 4% в год. Аудиторы выяснили, что к такому положению привёл нерыночный подход к приобретению недвижимости, когда объекты покупались с использованием сомнительных схем, без проведения рыночного анализа и технического аудита.
Неприятным сюрпризом стало известие, что 41 объект недвижимости находится в залоге у Мособлбанка по кредитам, выданным третьим лицам с сомнительной платёжеспособностью. А 5 объектов вообще находятся под арестом на совершение сделок.
Куда хуже обстоят дела с основными активами корпорации. Проверка показала, что бывшие хозяева в самый канун санации вывели почти все деньги. Выяснилось, что в начале мая 2014 г. Мособлбанк выдал 23 компаниям РФК кредиты на сумму 6 млрд. рублей с необходимостью уплаты процентов на 600 млн. рублей ежемесячно. Как и следовало ожидать… поручителем по выданным кредитам выступало ОАО «РФК». Дальше – ещё веселее. Вся указанная сумма по договорам займа была перечислена бывшему собственнику Мособлбанка, а далее по договорам переуступки долга займы были погашены акциями РФК по «рыночной» стоимости. Всё – денег нет.
В сентябре 2014 г. экспертная компания «Мастер-Диалог» подготовила заключение, согласно которому на начало мая акции Мособлбанка составляли 98,48% от размера всех активов РФК. А после того как РФК продала акции банка за 1 рубль, стоимость чистых активов корпорации ушла в минус, акции самой корпорации пришли в нулевое состояние. Таким образом, уже в мае 2014 г. ОАО «РФК», его дочерние и зависимые компании являлись фактическими банкротами. А стоимость обязательств компании без надежды на исправление ситуации превышала стоимость всего имущества холдинга.
В настоящее время корпорация обязана обслуживать кредиты на 34 млн. долларов и 131 млн. рублей, выданные Мособлбанком. Только по процентам ежемесячно надо платить 14,5 млн. рублей. Вот только нечем платить и никакого денежного движения в лучшую сторону не предвидится.
А тут ещё банк-санатор может нажить себе крупные, мягко говоря, неприятности в отношениях с налоговым ведомством. Ведь разорённый банк был номинально продан за 1 рубль, а по бумагам бывших владельцев его акции стоят 223 млрд. рублей. Так вот, если налоговики вдруг решат, что платить налог на прибыль следует с этой мифической суммы, то «СМП-банк» рискует попасть сразу на 45 млрд. рублей.
Ещё хуже с финансами у компаний, входящих в РФК и зависимых от неё. Дело в том, что почти все они являлись центрами внутренних затрат холдинга, работали по нерыночным тарифам и ценам, которые держали их на плаву. Таких фирм и фирмочек в составе РФК оказалось больше, чем нужно. Среди них такие, как «Республиканская коммунальная компания», «Республиканская компания сервисного обслуживания», «Каширская коммунальная компания», «Республиканское агентство недвижимости», «Республиканское девелоперская компания» и ещё целый ряд похожих структур. Причём всё это многоликое «республиканское» сообщество, по сути, жило за чужой счёт. В нашем случае за счёт денег Мособлбанка, а если быть ещё точнее, за счёт средств многотысячной армии вкладчиков.
Отчётность группы компаний холдинга РФК за 2013 год показала, что среднемесячная выручка составляла 130 млн. рублей, а расходы – 175 млн. рублей. То есть все эти компании стабильно приносили ежемесячные убытки в размере 45 млн. рублей. По году – это почти 540 млн. рублей – самый настоящий русский бизнес. Всего же долгов у группы компаний образовалось на сумму 4,5 млрд. рублей! Главное, что при этом все живы, здоровы и довольны друг другом. Если, конечно, не считать таковыми вкладчиков банка-спонсора всего этого пёстрого эрзац-бизнеса.
Хуже всего то, что такие структуры, как ОАО «Рамфин» и страховая компания РСК помимо убытков имеют значительную кредиторскую задолженность. В первом случае – это 1,2 млрд. рублей, во втором – 1 млрд. рублей. А кредиторы уже требуют вернуть деньги.
В итоге проведённого санаторами подробного аудита стало очевидно, что бывшие владельцы, зная о грядущем банкротстве Мособлбанка, вывели все ценные активы и деньги быстро и надёжно. А в залог разорённого банка оставили корпорацию компаний, обременённых одними долгами. Иными словами, сдали под санацию самую обычную пустышку.
Деньги выведены, забудьте
Наивно было бы полагать, что у бывших владельцев Мособлбанка всё так безнадёжно плохо по части ведения доходного бизнеса. Просто заработанные деньги и активы заранее выводились из-под возможного риска. Такой богатой «заначкой» стал холдинг «Финхолком-групп». Планом АСВ по санации Мособлбанка предусматривалась добровольная передача прежними бенефициарами банка активов, приобретённых компаниями «Финхолкома».
Однако ничего подобного не случилось. Мальчевские напрочь отказываются покрывать убытки Мособлбанка имуществом «Финхолкома». В список сохранённого добра попали самые жирные куски собственности банкиров: Конно-спортивный парк «Русь», Национальный фонд Святого Трифона, КСК «Левадия», спортивно-развлекательный комплекс «Илья Муромец», издательский дом «СТ-Медиа», нефтеперерабатывающий завод в Ханты-Мансийском автономном округе.
Все попытки вернуть под санацию заявленные активы до сих пор не увенчались успехом. Попытка наложить арест на имущество бывших собственников не увенчалась успехом. В официальном отказе сказано «в связи с отсутствием оснований на данный момент». Несколько удивляет позиция АСВ, которое на самом деле и проводит санацию, тогда как «СМП-банк» является в этом процессе стороной-инвестором. А по жизни выходит, что все умывают руки.
Такой ситуации особенно возмущаются миноритарные акционеры Мособлбанка,которые в своё время задорого купили его акции, а теперь оказались обманутыми вместе с рядовыми вкладчиками. На внеочередном собрании акционеров миноритарии потребовали от нового совета директоров возбудить уголовное дело в отношении Мальчевских как меру, необходимую для возврата выведенных из банка средств.
Тюремная перспектива для экс-банкиров вряд ли сможет решить проблемы обманутых вкладчиков, на деньги которых покупались все эти конно-охотничьи угодья и парки. Тут, наверное, следует вспомнить клятвенное заверение Мальчевского-старшего в форуме на портале Банки.ру, где он заявлял, что, если кто из клиентов банка вдруг пострадает, «я лично верну ему его средства». Самое время! Это ведь дело чести.
Или нет?