Обратившись в лжеломбард, можно лишиться имущества

Ломбарды пользуются популярностью у населения еще с советских времен благодаря удобству и простоте получения займов. Однако человек, которому срочно понадобилась небольшая сумма денег на короткий срок, может стать жертвой лжеломбардов. О том, чем отличаются ломбарды от лжеломбардов, «Кубани сегодня» рассказали в Южном ГУ Банка России.

Как работают ломбарды
Ломбард — это юридическое лицо, специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам под залог движимого имущества и хранение вещей. В ломбарды, как правило, обращаются люди, которым необходимо взять взаймы небольшую сумму денег без многочисленных формальностей. Для оформления займа необходимы только принадлежащая человеку ценная вещь и паспорт.
Ломбард бесплатно оценивает принесенную клиентом вещь, описывает ее и выдает заем вместе с двумя документами — залоговым билетом и договором, который состоит из общих и индивидуальных условий займа в табличной форме.
Очень важно обращать внимание на полную стоимость потребительского займа. Она должна быть указана на первой странице договора, перед таблицей с индивидуальными условиями займа. На момент заключения договора ее величина не может превышать среднерыночное значение данного показателя (его можно найти на сайте Банка России www.cbr.ru) более чем на одну треть. Во II квартале 2020 года предельное значение полной стоимости займа под залог транспортных средств в ломбарде составляет 89,059 процента годовых, под залог иного имущества — 142,669 процента годовых.
Перед заключением договора на получение займа следует удостовериться, что заложенное имущество застраховано. Это важная опция для заемщика! Ломбард обязан страховать за свой счет в пользу заемщика риск утраты или повреждения вещи на всё время ее нахождения в ломбарде.
Заём в ломбарде выдают на срок не более года. При этом надо учитывать: ставки в ломбардах хоть и ниже, чем в микрофинансовых организациях, но все-таки выше, чем в банках.
Ломбард не начисляет штрафы, не обращается в суд или к коллекторам. Оставленная в залоге вещь является гарантией возврата долга. Ломбард хранит ее у себя, пока должник не расплатится. Чтобы вернуть заложенное имущество, нужно оплатить в установленный срок сумму займа и проценты. Они начисляются со дня выдачи займа до дня, когда заемщик полностью вернет долг.
Реализовать вещь заемщика ломбард имеет право не ранее чем через месяц после окончания срока действия договора. Причем дорогостоящие вещи, оцененные дороже тридцати тысяч рублей, продадут на публичных торгах. Если ломбард продал имущество по более высокой цене, чем сумма предоставленного займа и набежавшие до дня продажи проценты, то заемщик может потребовать у ломбарда вернуть ему разницу. Такое требование можно направить в ломбард в течение трех лет со дня продажи залога.
Когда же сумма от продажи имущества недостаточна для погашения обязательств заемщика, то недостающую разницу ломбард относит на убыток. То есть заемщик не будет погашать остаток долга, образовавшийся после продажи ломбардом его вещи.
Перед тем как обратиться в ломбард, обязательно следует изучить государственный реестр ломбардов на сайте Банка России. Для этого надо выбрать рубрику «Микрофинансирование», далее — раздел «Реестры». Открыв нужный реестр, можно проверить легальность организации по ИНН, ОГРН, полному или сокращенному наименованию. Закон обязывает организации, осуществляющие ломбардную деятельность, иметь в своем наименовании слово «ломбард».
Если искомой организации в реестре Банка России нет, велика вероятность, что она действует незаконно.

Признаки лжеломбардов
Сегодня существуют организации, которые ведут ломбардную деятельность вне правового поля. При обращении к ним нельзя быть уверенным, что сохранность заложенного имущества гарантирована, а также соблюдены права потребителей.
Лжеломбарды, как правило, привлекают клиентов агрессивной рекламой услуг и низкими процентными ставками. На вывеске такой компании может быть крупными буквами написано: «Лучше чем ломбард» — с акцентом на последнее слово. А ниже мелким шрифтом дополнено: «Комиссионный магазин».
Слово «ломбард» может обыгрываться и в других вариациях, например Lombard или «ЛомбардD». Нередки и названия типа «Деньги в долг», «Займы» и прочие — их указывают на вывесках, но не вносят в наименование юридического лица.
Некоторые организации оформляют операции по выдаче займов от имени комиссионного магазина, находящегося по адресу ломбарда. Зачастую руководитель ломбарда и магазина — одно лицо. Часто лжеломбарды работают от лица ИП или организации, которая не состоит в госреестре.
Есть организации, называющие себя автоломбардами, которые в качестве залога берут паспорт технического средства (ПТС), а машина при этом остается у заемщика. Это является нарушением, поскольку ломбард должен обеспечить сохранность вещей в залоге и исключить доступ к ним посторонних лиц, в том числе и заемщика. Подобные «ломбарды» можно узнать по рекламе «Займы под залог ПТС». При этом автомобиль не страхуется, что тоже является нарушением закона.
С клиентом заключают два договора: купли-продажи автомобиля, то есть право собственности на него переходит к другому лицу, и лизинга — и объясняют, что, внося деньги, он будет постепенно выкупать автомобиль обратно. Сами лжеломбарды называют это возвратным лизингом.
Но надо помнить, что, в отличие от ломбардов, такие недобросовестные организации не хранят сданные им вещи в течение определенного срока и не страхуют их. Псевдоломбард может продать «залог» в любое время, поскольку юридически залогом он не является. И может так получиться, что к тому времени, когда человек накопит достаточную сумму для возврата своего имущества, его уже выкупит кто-то другой.

Важно!
По данным на конец апреля, в Краснодарском крае зарегистрировано 229 ломбардов и действует около трехсот офисов инорегиональных ломбардов. В 2019 году Банк России выявил в регионе 82 нелегальных кредитора, среди которых было и несколько организаций, занимающихся ломбардной деятельностью незаконно.
Банк России выявляет такие субъекты и направляет информацию об их деятельности в правоохранительные и иные уполномоченные органы для применения мер в соответствии с их компетенцией.