Вместо того чтобы наращивать кредитование экономики, как это делают центробанки всех стран мира, подчиняя денежную политику целям экономического роста, Банк России, наоборот, забирает деньги из производственной сферы: открывает депозиты для коммерческих банков и выпускает облигации, замораживая деньги, которые должны были бы обслуживать воспроизводство экономики.При этом, как я уже говорил, он искусственно удерживает сверхвысокую процентную ставку. Это делает кредит недоступным для большинства предприятий реального сектора, и в то же время он остаётся необходимым для финансирования как оборотных средств, так и инвестиций.
В этой ситуации, когда деньги становятся дороже, чем промышленность может взять, банкир становится хозяином жизни. Без какого-либо труда банки зарабатывают на завышении процента. Так называемая «банковская маржа» (разница в процентных ставках по кредитам и депозитам) в России стала самой высокой в мире. Руководители государственных банков получают гигантскую власть над своими заёмщиками. Они решают, кому жить, продолжая их рефинансировать, а кому умереть, ухудшая им условия кредитования.
Главная экономическая власть в России сосредоточена сегодня в руках руководителей государственных банков. Манипулируя условиями выдачи кредитов, они определяют возможности развития тех или иных производств, а также перераспределяют в свою пользу заложенные заёмщиками активы. Причём в условиях завышения процентных ставок, когда спрос на кредиты сжимается, последний вид деятельности становится в банковском элитном сообществе всё более популярным.
Доля кредитов на финансирование производственных инвестиций в активах российских банков упала ниже 5%. Не имея возможности зарабатывать на расширении кредита, банкиры потянулись к присвоению залогового имущества, умышленно подводя заёмщиков к банкротству. Множатся уголовные дела в отношении добросовестных предпринимателей, рискнувших обратиться за кредитом в госбанки и поплатившихся за излишнюю доверчивость заложенным имуществом. Типовая схема такого «залогового рейдерства» выглядит так.
На первом этапе служащие банка произвольно ухудшают заёмщику условия кредитования путём прекращения или ужесточения условий рефинансирования (повышение ставки процента, требование досрочного погашения кредита, переоценка залога, другие основания). Как только предприятие оказывается неплатёжеспособным, выдвигается требование найти инвестора, который должен взять на себя бремя погашения или обслуживания задолженности. При этом банкиры навязывают своего «инвестора», отвергая и запугивая других.
В случае согласия должника отдать предприятие за бесценок банк-кредитор проводит для нового собственника реструктуризацию задолженности на льготных условиях. За счёт государства проводится финансовое оздоровление предприятия, после чего оно перепродаётся с большой выгодой, которая делится между должностными лицами банка и рейдерами.
Если же должник отказывается отдать предприятие номинированному кредитором «инвестору», предприятие подвергается банкротству. Для выкупа прав требования у банка-кредитора «инвестор» привлекает кредит другого «дружественного» госбанка и выкупает заложенное в банке-кредиторе имущество с большим дисконтом. Банк-кредитор несёт убытки, но организовавшие умышленное банкротство заёмщика служащие банка получают свои «дивиденды» от «инвестора», который затем продаёт предприятие заинтересованным лицам по рыночной цене.
Чтобы нейтрализовать возможности собственника предприятия сопротивляться рейдерскому захвату, привлекаются ангажированные банком служащие силовых структур. Заводится уголовное дело, которое «шьёт» по заказу госбанка-кредитора специально подобранная следственная группа. Собственника арестовывают по статье «мошенничество», обходя принятые по инициативе президента России нормы, запрещающие арестовывать предпринимателей в связи с их хозяйственной деятельностью.
Фабрикацию дела прикрывают «прикормленные» банком работники прокуратуры, а также фактически подчинённые правоохранительным органам суды. По завершении заказанного банком-кредитором сфабрикованного следственной группой обвинения прокуратура его автоматически поддерживает, а «карманный» для банка районный суд, не проводя реального разбирательства дела, «штампует» приговор собственнику предприятия, которое тем временем переходит под контроль связанных с банкирами рейдеров и перепродаётся.
Как банкиры выполняют наказ президента помогать бизнесу
В качестве примера подобной практики можно привести лучшую в России и Европе компанию по производству сэндвич-панелей, металлоконструкций и других прогрессивных изделий для строительства на основе самых передовых в мире технологий – «Стальинвест». Созданная «с нуля» частным предпринимателем С. Масленниковым и великолепно развившаяся компания стала жертвой кредитной политики двух государственных банков, один из которых произвольно прекратил рефинансирование капиталовложений, а другой умышленно недокредитовал оборотный капитал, потребность в котором резко выросла вследствие перехода металлургических корпораций на предоплату за поставляемый металл. В результате лучший в России и Европе завод этой стратегически важной отрасли оказался в состоянии банкротства.
После того как его собственник отказался «подарить» свой завод известному рейдеру, щеголявшему близостью к одному из банков и угрожавшему посадить Масленикова в случае отказа, тот действительно оказался за решёткой по необоснованному обвинению в мошенничестве. По заказу госбанка-кредитора следствие год безрезультатно пыталось найти доказательства этого обвинения, после чего переквалифицировало его состав в «незаконное получение кредита». Суд, не вникая в суть вопроса, продлил содержание предпринимателя под стражей, несмотря на нелепость нового обвинения – руководство банка само предложило ему взять кредит, нарушив затем договорённость по его сумме.
За полтора года пребывания С. Масленникова в тюрьме завод остановлен, более тысячи людей потеряли работу, предприятию нанесён сокрушительный ущерб, идёт его банкротство, банк потерял несколько миллиардов рублей невозвращенного кредита. Вина собственника предприятия заключается в том, что, построив самый передовой и очень нужный стране завод, он отказался отдать рейдеру его бесплатно по наводке банка-кредитора. Самое неприятное в этой истории то, что созданный за государственный счёт для решения государственных задач развития агропромышленного комплекса банк используется как инструмент отъёма перспективных заводов у заёмщиков. И таких примеров – сотни.
– Про это знают в «органах»?
– Абсолютно во всех. И на самом высоком уровне. Это, к сожалению, типичный пример, когда следователи, прокуроры и судьи по заказу крупных банков «шьют дело» несговорчивому заёмщику. В данном случае пользующееся особым влиянием в силовых структурах руководство банка просто помыкало ими, заставляя фабриковать дело, незаконно удерживать человека под стражей, грубо нарушая уголовно-процессуальное законодательство. Лишив собственника свободы, эта рейдерская группа предприняла попытку присвоить предприятие путём тысячекратного обесценения залога, для чего использовался «карманный» для этого банка суд. И сегодня этот же суд рассматривает сфабрикованное против Масленникова дело, начав с подлога даты его принятия и продления ареста на полгода в отсутствие реального состава преступления.
По этому процессу складывается впечатление, что судебной системы у нас просто нет: судьи не знают про презумпцию невиновности, легализуют злоупотребления следствия, штампуют вслед за прокуратурой обвинительные заключения, игнорируя доводы защиты, не вникая в дело по существу и произвольно нарушая процессуальные нормы. О репрессивном характере нашей судебной системы говорит практическое отсутствие оправдательных приговоров – около 0, 2% по сравнению с 9–10% в период 1935–1945 годов в СССР и с 20–30% в европейских странах.
Как воруют валютные спекулянты при ЦБ
Вторая группа бенефициаров проводимой кредитно-денежной политики – валютные спекулянты. Когда ЦБ ушёл с валютно-финансового рынка, господствующее положение на нём заняли крупные валютные спекулянты, которые начали раскачивать курс рубля для того, чтобы срывать прибыли на дестабилизации экономики. Мы подсчитали: когда рубль в 2014 году обвалился до 80 рублей за доллар, спекулянты на этом получили до 40 миллиардов долларов прибыли на курсовых колебаниях.
– Спекулянты чьи?
– Международные. Формально операции проводятся российскими брокерами, но за ними стоит в основном американский спекулятивный капитал, они просто ими оперируют. За последние годы происходят беспрецедентные для серьёзных стран колебания курса валюты. Спекулянты «зарабатывают» как на обвале, так и на подъёме курса рубля. Они понимают, как он будет двигаться, потому что они сами им управляют. С группой экспертов мы провели расследование манипуляций на валютном рынке и выяснили, что большая часть операций начиная с 2014 года до последнего времени проводились финансовой группой «Открытие». Её представители присутствовали во всех комитетах Московской биржи. Она фактически с ней срослась с точки зрения системы реального управления. На неё приходилась и большая часть операций на валютном рынке. Одновременно с этим ЦБ начал выдавать ей кредиты в долларах.
Называлось это «рефинансирование в долларах по операциям РЕПО. И ЦБ почему-то закачал валюту именно в группу «Открытие» – она стала главным получателем долларов из Центрального банка. Дальше ЦБ вдруг выбрал эту группу в качестве главного санатора банка «Траст» и влил в неё больше 120 миллиардов рублей под 0, 5% годовых при том, что рыночный процент – 15% годовых. Дальше они сказали, что денег не хватает и на санацию этого банка нужны ещё средства. Им ещё влили, причём всё делалось втихую, келейно, без реального конкурса, вместо которого создавалась видимость конкурсных процедур.
И вдруг выясняется, что группа «Открытие» обанкротилась. Как такое может быть? Получить миллиарды долларов на манипулировании валютным рынком, других спекуляциях, получить от Центрального банка в общей сложности порядка 300 миллиардов рублей кредита под символический процент и лопнуть? У них были ресурсы для того, чтобы на 100% контролировать валютный рынок и со стороны рубля, и со стороны доллара.
Но банк лопается, потому что изначально это была мошенническая схема, на что я неоднократно обращал внимание контрольных органов. Но наши регуляторы потворствовали этой афере века. Группа «Открытие» построила крупнейшую финансовую пирамиду, опираясь на деньги Центрального банка и в конце концов лопнула. Совокупные потери составляют больше триллиона рублей. Для того чтобы скрыть эти потери, Центральный банк проводит дополнительно эмиссию в пользу «Открытия», национализирует его убытки, заливает эти убытки деньгами за счёт денежной эмиссии, вливая ещё полтриллиона. Возникает вопрос, как вообще такое может быть в государстве, где Центральный банк всё знает, всё видит, всё контролирует и допускает такого рода крупномасштабные диверсии внутри собственной финансовой системы за счёт собственных денег? Все мои попытки возбудить интерес людей, которые обязаны за этим следить, никакого успеха не имели.
По-видимому, для таких афер Банк России и отпустил курс рубля в «свободное плавание». Иначе как на виду у всего рынка можно было вывести из страны сотни миллиардов рублей кредита Центрального банка, провести очевидные для участников рынка операции с манипулированием курса рубля и остаться безнаказанным? При том, что в результате этих манипуляций рубль стал самой волатильной валютой в мире в ситуации, когда объём валютных резервов превышает количество денег в экономике. Нанесён гигантский ущерб нашей репутации! 10 лет нашей работы по приданию рублю статуса резервной валюты в Евразийском союзе пошли насмарку.
– То есть ЦБ Набиуллиной ставит крест на достижениях постсоветской интеграции?
– На фоне того, что сократились инвестиции, сократилась внешняя торговля, упал спрос на импорт, объём операций на валютном рынке вырос в 5 раз. Сегодня он на порядок превышает объём производства, а Московская биржа стала главным центром генерации прибыли. Вот вам вторая группа чётко проявивших себя бенефициаров проводимой экономической политики, которые безнаказанно манипулируют курсом рубля и получают сверхприбыль на дестабилизации рынка, а также отбирают имущество и присваивают сверхприбыли благодаря завышению процента.
Третья группа «кровососов»
– Это экспортёры сырья, которые пользуясь отсутствием валютного контроля и девальвацией рубля, получают сверхприбыли, оставляя их за рубежом. Они добились того, что невозврат валютной выручки больше не штрафуется. Это при том, что сверхприбыли от экспорта металлов и углеводородов сегодня намного превышают разумную норму рентабельности.
Эти три группы бенефициаров чрезвычайно влиятельны. Они контролируют прессу, проводят гигантские «экономические» форумы, заставляют экономическое экспертное сообщество плясать под их дудку. Я, как учёный-экономист, честно скажу, что основной массив информации, которая выдаётся от имени экономической науки, – это обслуживание интересов указанных категорий властвующей элиты.
– Большая часть моих коллег, к сожалению, занимается апологетикой того, что происходит, потому что им платят за то, что они доказывают то, что ничего менять не надо.
– Прокомментируйте в этой связи письмо помощника президента Андрея Белоусова, в котором он призвал облагать дополнительным налогом сверхприбыли металлургов.
– Да, как только Андрей Рэмович это предложил, была организована «утечка» в прессу, в которой тут же поднялся показательный вой. Отрабатывающие заказ «журналисты и эксперты» воют за эти деньги, как плакальщицы на похоронах. Они начинают доказывать, что государство не имеет права вмешиваться, что это нарушение контракта с бизнесом, хотя никто никакого контракта не подписывал, что это нарушение норм и правил рыночной экономики и т.д.
Подойдём к этой теме с точки зрения здравого смысла. Откуда сверхприбыль у металлургов? Первое – это отмена экспортной пошлины. В момент либерализации внешнеэкономической деятельности с начала 1992 года нам удалось ввести экспортную пошлину как механизм изъятия той части природной ренты, которая содержится в экспортной выручке. Как показывает практика, эта сверхприбыль не возвращается в страну и растворяется в офшорах. Собственники металлургических предприятий не используют её для воспроизводства здесь, тратя на предметы роскоши. Мы тогда системно внедрили экспортную пошлину на все сырьевые товары, включая металлы и химические товары, потому что металлы по своей сути – это овеществлённая энергия: в издержках на производство металла основную часть занимают энергоносители и руда.
Второй источник сверхприбыли – здоровье населения. Хозяева металлургических компаний в своё время пролоббировали отмену экологических платежей. Раньше в стране работала система экологических фондов, и были довольно хорошо отработаны нормативы штрафов и платежей за загрязнение окружающей среды. Под предлогом выполнения рекомендаций МВФ экологические платежи были свёрнуты. А они были источником формирования экологических фондов, которые тратились на охрану окружающей среды. Работал механизм с позитивной обратной связью. Больше нагадили, больше денег на очистку. Это было уничтожено. Взамен ввели ничего не значащий экологический налог, это было чистое лоббирование интересов олигархов, заинтересованных в максимизации валютных доходов, которым абсолютно наплевать на здоровье своих рабочих и населения.
Наконец, третий источник сверхприбыли металлургов – это недоплата за труд. В итоге получается так, что наши граждане платят в виде налогов больше 30% от своего дохода: подоходный налог, отчисления в фонды социального страхования и так далее. А олигархи, как показано в этом письме, платят всего 5%. Спекулянты на финансовом рынке, о которых мы говорили, вообще ничего не платят. То есть по закону они тоже должны платить несколько процентов, но через систему притворных сделок скрывают прибыли и уводят их в офшоры.
Все эти лица заинтересованы в продолжении такой политики. Они ничего не хотят менять. Любая попытка перемен наталкивается на истерическое сопротивление. Они кричат, что будет катастрофа, а всё, что предлагается, преподносится как противоречащее экономической науке.
Недавно вышла моя новая книга. Называется «Рывок в будущее». Здесь систематизирована, обоснована программа мер, которая позволяет вывести российскую экономику на темпы роста не менее 8% в год за счёт реализации научно обоснованной стратегии опережающего экономического развития. В соответствии с задачей президента, который поставил цель совершить рывок в развитии экономики. Первое – опережающее развитие нового технологического уклада, который растёт во всём мире с темпом до 30% в год. Это нано-, биоинженерные, информационно-коммуникационные, аддитивные, цифровые технологии.
Второе направление – это динамическое навёрстывание в тех сферах, где мы близки к передовому фронту научно-технического прогресса, например авиационная промышленность.
Третье направление – расширение переработки сырья. Здесь у нас гигантские возможности. Вместо того чтобы экспортировать нефть, газ и металл, можем делать готовую продукцию. Возможности многократно увеличить объёмы выпуска очевидны.
Наконец, четвёртое – это догоняющее развитие с привлечением прямых иностранных инвестиций и импортом технологии в тех сферах, где мы безнадёжно отстали. Правительство занимается в основном только этим не самым перспективным направлением, организовав, например, режим промышленной сборки иностранных автомобилей, на которых ездят сегодня уже сотни тысяч наших автолюбителей. Это и есть пример политики догоняющего развития, но это лишь дополнение к той системе мер, о которой я говорил.
Весь мир так или иначе работает по этой схеме. Какой бы пример экономического чуда вы ни взяли, везде главное – это рост внутренних инвестиций за счёт целевого кредитования. Апологеты проводимой сегодня архаичной экономической политики говорят, что это невозможно, потому что деньги разворуют. В этом они уверены, они знают, как это делается, и не хотят, чтобы, кроме них, этим занимались другие. Для того чтобы деньги не разворовали, можно применить цифровые технологии. Они сегодня отработаны в мире, в том числе нашими программистами. Мы можем оцифровать каждый эмитируемый безналичный рубль (как это делается с бумажными рублями) и видеть, где он обращается, а также блокировать те транзакции, которые не вписываются в специнвестконтракты, уходят на валютную биржу, на спекуляции и пр. Сегодняшняя технология управления позволяет обеспечить 100%‑ный контроль за движением денег.
Нет только механизма ответственности за реализацию тех целей, которые поставил президент. Чтобы реализовать эту программу опережающего развития экономики, их нужно создать.
Видеоинтервью главного редактора "Аргументов недели" Угланова Андрея с с академиком РАН Сергеем Глазьевым смотрите на YouTube-канале "За Углом"