Большинство из нас помнит тот докризисный период, когда, благодаря некоторому всплеску в российской экономике, стабильной политической ситуации и повышению уровня жизни, бизнес буквально расцветал на глазах. Причем такой его сектор, как кредитование – особенно.
Кредитные продукты появлялись чуть ли не ежедневно, разнообразие их, а равно доступность и простота заставляли даже самых осторожных и недоверчивых призадуматься: а почему бы и нет? Вот ведь Иванов (Петров, Сидоров и т. д.) только вчера сидели в прямом смысле выражения без штанов, а теперь – гляди-ка…Чем я хуже?
Заманчивые процентные ставки делали свое дело, и бизнесом «на заемные» стали заниматься даже те, кто никаких особых талантов к бизнесу, казалось бы, не имел.
Многие тогда, получив кредит на развитие собственного бизнеса, успели «встать на ноги». Да, хватало и откровенных мошенников: взял большой кредит и исчез из поля зрения банков. Правда, были и откровенные неудачники: неправильный расчет собственных сил приводил в итоге к продаже не только так и не сумевшего наладиться бизнеса, но и машины, квартиры, дачи и прочего недвижимого имущества.
Процесс для многих становился настолько заразительным, что, становясь на просрочку в банках, далеко не все понимали – они попадают в черный список клиентов, данные о которых зачастую передаются банками в так называемые Бюро кредитных историй, а доступ к бюро имеет уже практически любой банк. И если кредитная история оказывалась испорченной, то в будущем шанс на одобрение кредита в других банках у неудачливого заемщика сводился к нулю.
Однако и в этом случае неудачливые бизнесмены, как правило, не отчаивались – бизнес-то вести надо! И вот тогда начинались судорожные поиски «спасителей».
Спрос на рынке комбинаторов
В настоящее время Интернет, газеты, общественный транспорт буквально наводнили объявления: «Частное лицо. Дам денег в долг под проценты». Но, заключая договор с частным кредитором на получение «быстрых денег», старайтесь не дать себя обмануть. Запомните одно простое правило: если у вас просят предоплату за любую сумму кредита, знайте, что перед вами мошенник. Частные кредиторы прекрасно понимают, что раз вы обратились к ним, то срочно нуждаетесь в определенной сумме, поэтому вам вряд ли предложат мягкие банковские условия кредитования. Поэтому, подписывая бумаги, не поленитесь заверить их нотариально.
История 1
Кирилл: «В милиции мне ответили: раскрыть это дело невозможно…»
«В 2008 г. в нашем городе еще не было Интернет-клуба, этот пробел я и решил восполнить. Я купил оборудование и все уже начало работать, когда хозяин помещения внезапно объявил мне, что собирается его продавать. Взять кредит в банке не представлялось возможным из-за подпорченной кредитной истории, поэтому я обратил свой взор на частных кредиторов. В Интернете нашел огромное количество предложений: "Деньги от частного инвестора до 5.000.000 без залога". Выбрав понравившегося инвестора, написал ему запрос. В ответ получил, что он готов предоставить кредит с рассрочкой на 5 лет под 28% годовых. Прикинув все на бумаге, я обрадовался и написал, что согласен, что все устраивает. Заполнил полученную анкету и стал ждать. Ответ пришел на следующий день – «Все одобрено». Далее начинается самое интересное: я получил еще одно письмо, где говорилось, что ко мне в регион через 1-2 месяца приедет представитель инвестора с необходимой суммой. Я попросил ускорить этот процесс. Тогда мне было предложено оплатить перелет их сотрудника. Выбора у меня не было, и я согласился. Уточнил дату и время прилета, приехал в аэропорт, но так никого и не встретил. Звоню «инвестору», а телефон его выключен и на письма он больше не отвечает. В милиции мне спокойно ответили, что раскрыть это дело практически невозможно, и посоветовали забыть его как страшный сон. Но есть Бог на свете, на встрече с одноклассниками я рассказал свою проблему, и в итоге получил нужную сумму в долг».
История 2
Ирина: «Сумма невелика, но очень обидно…»
«Написав объявление на специализированном форуме о том, что мне срочно нужен кредит, стала ждать ответа. Довольно быстро откликнулся некто Комаров Владимир, который представился частным инвестором. Он предложил мне займ под 25% годовых, кроме этого я должна была оплатить 2% страховки. Владимир предупредил, что все документы будут заверяться нотариально. Я стала высказывать свои сомнения по поводу оплаты 2%, на что мне инвестор заявил, что он готов предоставить кредит только на таких условиях. Проверив в Интернете существование названной им нотариальной конторы, я оплатила через электронный кошелек 2% страховки и стала дожидаться встречи у нотариуса. Владимир на встречу так и не явился, мобильный телефон его выключен. Сумма, которую я подарила мошеннику, не очень велика, но мне обидно, что я так легко позволила развести себя этому мошеннику».
История 3
Александр: «Попытки взыскать что-то с мошенников ничего не дали…»
«Очень срочно потребовался мне кредит на развитие бизнеса. Обратившись в 5 банков и получив отказ из-за плохой кредитной истории, я прибегнул к услугам частных кредитных брокеров. С их слов, они имели очень тесные связи в банках и давали гарантии выдачи кредита 100%. Мне предложили помощь в удалении из бюро кредитных историй моего негативного опыта с банками. Чтобы окончательно убедить меня в честности своих намерений, мошенники организовали мне встречу с сотрудником бюро кредитных историй. Получив 100% предоплату с моей стороны, «брокеры» заявили, что теперь я могу совершенно спокойно обращаться в любой банк. Но при первом же моем обращении в банк я получил очередной отказ. Попытки взыскать что-то с мошенников ничего не дали – деньги передавались наличными. Я всегда считал себя человеком неглупым, и мне вдвойне неприятно, что я так легко попался».
Мошенничество в особо крупных размерах (или кредит на доверии)
Попавшихся заемщиков, безусловно, жалко и даже очень. Но не меньшую жалость поневоле начинаешь испытывать и к банкирам. Особенно, когда возникает обратная ситуация – на мошенничество с полученными кредитами идут уже сами заемщики. С чем только не приходятся сталкиваться службам безопасности банков… И «мертвые души», и фиктивные бизнесы, и перезаложенные несколько раз залоги…
Где-то в конце девяностых возникла простая схема мошенничества, организаторами которой выступали, как правило, так называемые «финансовые консультанты». В бизнес-среде их называли просто «решатели». Они работали на две стороны, и за некоторое вознаграждение обещали организовать кредит для заемщика с подпорченной кредитной историей, при этом ограничения по кредитному лимиту, по их словам, отсутствовали. Тут в ход шли и поддельные документы, и сотрудничество с коррумпированными банковскими сотрудниками, при этом последние хорошо понимали, что отдавать выданный их банком многомиллионный кредит никто не собирается.
История 1
Негарантированная гарантийка
Так, например, на мошенничестве и повторном кредитовании попался Гендиректор ИЧП "Рубит" Геннадий Рубцов и его сообщник, сотрудник Росбизнесбанка. Эта история была опубликована на страницах некоторых СМИ. В службе безопасности Росбизнесбанка сообщили, что Геннадий Рубцов получил у них кредит 300 млн руб., который перечислил на счет фирмы "Резон", возглавляемой Владимиром Толкачевым. Толкачев обналичил деньги и скрылся, против него было возбуждено уголовное дело. Некоторое время спустя Рубцов запросил у Росбизнесбанка дополнительное кредитование на 1 млрд руб. При этом он показал гарантийное письмо Первого русского независимого банка, подписанное его вице-президентом Ларисой Тихоновой. Но сотрудники Росбизнесбанка выяснили, что Первый русский независимый банк такой гарантии не выдавал. Сотрудники милиции арестовали Рубцова вместе с посредником в Росбизнесбанке при получении денег. Милиционерам Рубцов рассказал, что достать гарантию за 20% от суммы кредита ему пообещал знакомый, с которым они заключили маркетинговый договор.
История 2
Шаповал сразил наповал…
«Был у нас один такой кадр – Сергей Николаевич Шаповал, - Валерий, зампред крупного московского банка, - Мы познакомились с Сергеем Шаповалом на одной из банковских конференций, представился он мне тогда профессиональным «кредитным консультантом», у него даже на визитке была написана компания, как сейчас помню, «OPEN CONSULTING». Он занимался этим бизнесом совместно со своей женой, Анной. Он порекомендовал нам крупного заемщика, готового взять кредит в несколько миллионов долларов под залог своей доли в высокодоходном, по словам Шаповала, бизнесе. Да, мы проверили потенциального клиента. И результаты проверки оказались таковы, что мы, посовещавшись, приняли решение: повременить с выдачей кредита. Решение оказалось очень даже верным. У меня есть информация, что, один небольшой банк польстился на гипотетическую прибыль и, тщательно не проверив заемщика, выдал ему кредит. Почти сразу от заемщика перестали приходить оговоренные платежи, взыскание было обращено на залог, однако, как быстро выяснилось, он оказался проблемным – миноритарная доля в ресторанном бизнесе. В итоге – ни денег, ни залога нормального, сами понимаете, фактически мошенническая схема.
Но наш Шаповал на этом не остановился. Попросил помочь с кредитом для своего партнера по бизнесу (известного ресторана «Ермак», что на Нижних Мневниках) Евгения Белогорцева, тому вроде как требовались оборотные средства для развития полиграфического производства в Чехове. Мы проверили документы и залоговое имущество, по банковским ковенантам оно не проходило, но, пообщавшись с Белогорцевым (интеллигентный с виду человек, телефон Vertu, Mersedes SLK и BMW X5, все как обычно в таких случаях), мы все же решили пойти навстречу и посодействовать в организации банковского и небанковского финансирования. Через некоторое время платежи от заемщика – ООО «ППК Полинтер» - перестали поступать, да и Евгений на звонки не отвечал. Стали разбираться, оказалось, что имущество, которое он нам предоставил в качестве залога, к тому времени уже было перезаложено в других местах частично. Что-то он в итоге все-таки выплатил, но с огромными нервами и усилиями, короче – смело можно говорить о признаках мошенничества».
На фото Сергей Николаевич Шаповал.
История 3
Дутые «бумажные тигры»
«Да, были такие персонажи – Евгений Георгиевич Белогорцев и Плотников Михаил Геннадьевич, компаний – однодневок наплодили, «ППК «Полинтер» и «Диалог Групп» их предприятия и сам Белогорцев как физическое лицо у нас кредитовались, - рассказывает Игорь, советник Гендиректора одной из петербургских инвесткомпаний, - Просрочка на просрочке, постоянное вранье, обман, в итоге куча проблем и суды. А уж про их задолженности перед поставщиками я вообще молчу – как с ними еще до сих пор работают, я не понимаю. Я лично слышал как минимум о двух инцидентах – с «Петробумагой» и ООО «Картонно-бумажная компания», и счет там идет на сотни тысяч. Знаю, что правоохранительные органы уже обратили на них свое внимание».
История 4
А вот другой пример работы «консультантов-мошенников», о котором рассказало на своем сайте одно из информационных агентств.
На Урале в 2011 году была разоблачена целая шайка преступников, действующих в сговоре с банковскими служащими. Сотрудница банка оформляла на людей кредиты, используя фиктивные документы: используя фиктивные анкеты, справки с места работы, копии трудовых книжек, справки о заработной плате и подписи потерпевших. «Заемщики» средств не получали, за них это делала госпожа Зинченко, так называемый «консультант», она же обязывалась выплачивать проценты – по 15 миллионов рублей ежемесячно! Естественно, преступница и не собиралась погашать кредиты, которые получала на подставных лиц. Ее задача была вербовать потенциальных заемщиков, обещая «устроить» получение кредита в банке на выгодных условиях. Проверка информации о потенциальных клиентах носила формальный характер, решение о выдаче кредитов зачастую принималось начальником отдела расчетно-ссудных операций с населением, которая объявлена в федеральный розыск. Полученные десятки миллионов рублей были вложены в некую фирму ГТС «Юнион», которая по данным Интерпола нигде не зарегистрирована, и сведения о деятельности отсутствуют.
Подобных примеров, увы, тысячи, если не сотни тысяч. Ну неужели не проще всегда применять на практике простенькую истину: бесплатный (он же – льготный, он же – «беспроцентный и так далее, и тому подобное) сыр по-прежнему имеется только и исключительно в мышеловках…