УЖЕ более 16 лет профсоюзы существуют в новых социально-экономических условиях. На фоне борьбы за права трудящихся потребительские функции выглядят как проявление консерватизма и отсталости. И тем не менее многие работники рассчитывают на ощутимую материальную помощь именно от профсоюзов. О кассе не забыли. Но высокий уровень инфляции сделал этот метод неэффективным. Идею надо было переложить на современный уровень экономических отношений. Тем более что забастовки и акции протеста уже не столь актуальны в сфере профсоюзной деятельности.
Паи и кредиты
КРЕДИТНЫЙ потребительский союз КПС (или потребительский кооператив) – некоммерческая общественная организация. Она создается гражданами добровольно. Люди объединяются для удовлетворения потребности в финансовой взаимопомощи. Кредитные союзы могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности. По сути, кредитный союз – это цивилизованная форма кассы взаимопомощи.
Члены (пайщики), собираясь в союз, объединяют свои паевые взносы и личные сбережения. Из вносимых пайщиками средств формируются паевой фонд и фонд финансовой взаимопомощи. У организации – статус юридического лица, и она существует в рамках российского законодательства.
Закон №117-ФЗ от 7 августа 2001 г. «О кредитных потребительских кооперативах граждан» предусматривает возможность страхования рисков страховыми компаниями. Но в качестве обязательного условия от союза требуется создание своего внутреннего страхового фонда. Он формируется из процентных отчислений от денежных сумм, которыми оперирует КПС. Его объем зависит от финансового состояния организации. Если оно будет плачевным, то и фонд окажется невелик.
– Основной орган управления КПС — годовое собрание пайщиков.
– Решения на собрании принимаются простым большинством по принципу «один пайщик – один голос».
– Общее собрание определяет размеры ставок по кредитам и по доходам на паи.
При вступлении в кредитный союз уплачиваются вступительный (невозвратная сумма, идет на содержание КПС) и паевой (подлежит возврату при выходе из союза) взносы. В дальнейшем каждый пайщик ежемесячно вносит в кассу Союза членские взносы. Кроме обязательных платежей каждый пайщик имеет право добровольно вносить личные средства для их накопления. Сумма добровольных вложений не регламентирована.
Услугами кредитного союза могут воспользоваться только его пайщики. Услугами же банка пользуются клиенты, круг которых не ограничен и персонально не определен.
На личные сбережения пайщиков начисляется 13% годовых (здесь и далее средняя величина по стране) чистого дохода. Это возможно благодаря выдаче процентных займов (около 18% – зависит от срока членства в КПС и размера накоплений). Для членов профсоюза размеры ставок более выгодные.
У читателей может возникнуть вопрос: «Чем же выгоднее кооперативные займы банковских кредитов? У многих ставка по кредиту аккурат 18% годовых».
– Для людей это своего рода отдушина, – комментирует ведущий специалист социально-экономических программ Центра социально-трудовых прав (ЦСТП) Петр Бизюков. – Где еще можно «перехватиться» в размере 2–3 зарплат? Да ни один банк вас и слушать не будет! А здесь – все свои. В бухгалтерии о ваших доходах все известно. Отчисления на взносы и на погашение кредита можно в ней же и оформить. Да и ходить в рабочее время никуда не надо. Опять же гибкая система возврата. Если возникнут проблемы – штрафами, как в банке, не обложат.
Под профсоюзным крылом
САМОЕ время вспомнить о роли профкома. Именно благодаря его стараниям администрация терпит у себя на предприятии еще одну организацию. Да еще и подключает свои службы к ее обслуживанию. Профком и руководство Кредитного союза прекрасно представляют все плюсы и минусы возможного «содружества» с администрацией предприятия. Минусом может стать возможная потеря самостоятельности. Зато очевидным плюсом при умелой политике будет расширение возможностей КПС. Привлечение средств предприятия сделало бы процентные ставки более привлекательными, а суммы выдаваемых кредитов более – значительными. Вплоть до выдачи пайщикам кредитов на приобретение жилья. То есть получается своего рода очень выгодная ипотека. И такие примеры по России уже имеются.
О перспективах кредитных союзов Петр Бизюков сказал следующее: «Дело полезное, выгодное. И со временем участие профсоюзов в нем станет совершенно необязательным. У профсоюзов все-таки другие задачи – защита прав трудящихся. Но участие на этапе становления кредитных союзов сослужит им неплохую службу. Трудовые коллективы, практикующие систему КПС, «обросли жирком» и в споре с администрацией будут иметь неплохой запас прочности в виде солидного забастовочного фонда».
Сила традиции
В 1883 г. в России насчитывалось 981 учреждение мелкого кредита, а в 1914 г. – 13 тыс. кооперативов с 8 млн. пайщиков. В 1895 г. было утверждено «Положение об учреждениях мелкого кредита».
Движение кредитной кооперации было настолько мощным, что 1 января 1912 г. начал свою деятельность Московский народный банк, выпустивший 4000 акций на сумму 1 млн. рублей. Его учредителями выступили:
– 2368 кредитных ссудо-сберегательных товариществ;
– 499 потребительских обществ;
– 115 земских касс;
– 46 обществ взаимного кредита;
– 127 артелей;
– 59 обществ и касс взаимопомощи.
Россия стала первой страной, где была разработана законодательная основа деятельности учреждений мелкого кредита, т.е. различных форм кредитной кооперации.
На сегодняшний день в России существует порядка 750 кредитных потребительских кооперативов (свыше 450 тыс. пайщиков).
Кредитные союзы сегодня популярны во всем мире:
Во Франции около 90% населения пользуется услугами кредитной кооперации.
В США 30% взрослого населения является членами 9935 кредитных кооперативов.
В Ирландии 534 кооператива объединяют 70% населения страны.