О том, что огромное количество россиян сегодня сталкиваются с проблемами просроченной банковской задолженности, страдают от коллекторов и мошенников, затягивающих доверчивых граждан в финансовые сети, сегодня не говорит только ленивый. При этом экспертам и власть имущим решение проблемы видится не только в совершенствовании правовой защиты (что, безусловно, необходимо), но и в повышении финансовой грамотности населения. К сожалению, на сегодняшний день этот уровень довольно низок.
Властная забота
О повышении финансовой грамотности россиян на государственном уровне заговорили несколько лет назад. Источником инициативы стало Министерство финансов, где был разработан проект с длинным названием «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». За витиеватым заголовком, скрываются вполне очевидные меры – например, проведение уроков финансовой грамотности в школах, выпуск книг и учебников, подготовка вузовских преподавателей к чтению соответствующих курсов.
Как показывает практика, некоторые регионы РФ включены в этот процесс весьма активно. Например, с нового учебного года уроки финансовой грамотности появились в школах Бурятии, Татарстана, Красноярского и Алтайского краёв, Волгоградской, Томской, Калининградской областей. Чтобы просвещать не только детей, но и их родителей, уже несколько лет подряд по инициативе региональных властей проводятся Дни и Недели финансовой грамотности. В их рамках граждан учат внимательно читать финансовые документы (в первую очередь банковские договора), вести учёт доходов и расходов и объясняют, как не попасть в лапы мошенников. В общем, действия предпринимаются самые разнообразные. Но, к сожалению, как подчёркивают эксперты, россияне зачастую сами «роют себе яму», порой не соблюдая даже самые элементарные меры «финансовой безопасности», для применения которых вовсе не обязательно обладать какими-то специфическими знаниями.
Как хорошо уметь читать
«Причинами проблем чаще всего становится даже не финансовая либо правовая безграмотность, а нежелание потратить максимум десять минут для того, чтобы хотя бы прочитать ту или иную информацию на документе, на котором ставишь подпись, – комментирует ситуацию адвокат Снежана Мальфанова. – Тут особенной никакой грамотности и не нужно. Взять, например, кредитные договоры, которые люди подписывают в микрофинансовых организациях. В подавляющем большинстве случаев граждане, увидев ставку в 2%, уверены в том, что будут выплачивать 2% в год. А о том, что это проценты за день и в год вырастают до трёхсот и более, даже не читают – а потом жалуются на то, что их заставили подписать договор обманным путём!»
По словам С. Мальфановой, случаев, когда граждане даже не читали то, что подписывали, в её практике было предостаточно, и юристы давно этому не удивляются. Например, однажды пришлось составлять и в последующем подписывать с гражданами договор аренды торгового места на сезонной ярмарке. Люди один за другим ставили подписи на десятистраничном договоре и акте, даже не спросив про неустойку, про условия заезда и выезда с ярмарки и т.д. Ради интереса специалисты попробовали завернуть один лист на акте и давать подписывать пустые листы с фамилиями. Все всё подписали, и никто даже не спросил, почему надо подписывать пустой лист.Словом, очевидно, что усилия государства по повышению финансовой грамотности попросту ни к чему не приведут, если граждане не начнут «включать голову» самостоятельно.
«Классическими примерами обманных схем становятся заключение кредитных договоров и договоров займа на крайне невыгодных для себя условиях, под огромные проценты, заключение договоров купли-продажи недвижимости под видом договора залога недвижимости и договоров займа, – приводит пример адвокат Оксана Филачёва. – Такие махинации позволяют мошенникам посадить граждан в вечную долговую яму и отобрать не только единственное жильё, но и жильё их близких. При этом каждый из тех, кто попал в беду, полагал, что достаточно опытен и осмотрителен для того, чтобы заключать сомнительные сделки без привлечения специалистов в финансовой и юридической сфере».
По мнению О. Филачёвой, ключ к решению проблем весьма прост – не стесняться обращаться к специалистам и тем, кто уже побывал в подобных ситуациях.
«Поверьте, что желающих вам помочь – множество, – убеждает эксперт. – Есть огромное количество граждан, которые так или иначе сталкивались с такими проблемами, не говоря уже о профессионалах, – заключает эксперт. – Почитайте их рекомендации и предостережения, задайте свои вопросы на тематическом форуме – и вы получите неоценимый опыт и знания. Словом, будьте бдительны и не бойтесь задавать вопросы до совершения действий, которые требуют особых знаний и опыта».