Какие штрафные санкции банки могут применять в отношении заемщиков

Оформить кредит гораздо легче, чем выплатить его в соответствии с условиями заключенного договора. Однако далеко не все заемщики это понимают, подавая заявку в тот или иной банк. При этом лишь незначительная часть заемщиков внимательно изучают содержание кредитного соглашения, прежде чем подписать данный документ. В результате, когда заемщик задерживает ежемесячный взнос или допускает какое-то иное нарушение основных условий договора, для него неприятной неожиданностью является реакция банка. А кредитные организации в таких случаях, как правило, применяют в отношении нарушителей определенные меры воздействия - штрафные санкции. Подобные действия всегда предусмотрены договором займа. То есть в этом документе указывается не только установленный порядок выплаты кредитных средств и обязательства, которые берет заемщик, но и последствия их невыполнения. Поэтому детальное прочтение кредитного соглашения перед его подписанием — это не просто формальность. Каждый заемщик должен знать что его ждет, если он нарушит условия этого документа. В частности, какие меры предпримет кредитор в таких ситуациях. Эта информация особенно важна для заемщиков, оформивших какой-либо крупный кредит — жилищный или автомобильный.

Санкции, применяемые в отношении должников

Подписывая кредитный договор, заемщик таким образом соглашается с определенными условиями погашения получаемого займа. При этом каждый подобный документ в обязательном порядке содержит пункт о конкретном порядке выплаты кредитных средств. В частности, когда и в каком размере должен производиться регулярный взнос в счет погашения кредитного долга. Если заемщик нарушает установленный порядок — задерживает очередной взнос либо вносит его не в полном объеме, или вовсе прекращает выполнять все взятые им обязательства, то банк вправе применить определенное наказание. В качестве последнего выступают различные штрафы, которые кредитор накладывает за нарушения условий действующего договора займа. Когда речь идет о незначительном нарушении, например, небольшой задержки регулярно вносимого платежа, то в таком случае действия банков, как правило, ограничиваются простым предупреждением. Но если такая ситуация повторяется, то тогда уже кредиторы применяют серьезные меры, накладывая весьма крупные штрафы. Наиболее распространенной формой штрафов за просроченный платеж является пени — проценты, прибавляемые к полной сумме регулярного взноса. То есть размер данного платежа увеличивается до тех пор, пока долг не будет погашен, разумеется, вместе с начисленными пени. При этом, если просрочка растягивается на весьма длительное время, то дополнительно к пени кредитор может применить другой, причем уже более крупный штраф. И кредитный долг заемщика увеличиться еще больше, а факт такого грубого нарушения условий договора будет зафиксирован в истории должника.

Действия кредитора при нарушении ипотечного договора

В договоре, который получатель ипотеки заключает с банком, всегда прописываются определенные условия пользования предмета жилищного кредита — недвижимости, купленной на средства кредитора. Соответственно, при нарушении какого-то пункта финансовая организация применяет штрафные санкции. Их определенный вид и размер зависит от конкретного нарушения. Нужно подчеркнуть, что банк вправе накладывать штрафные санкции только если это предусмотрено договором ипотеки. То есть за что кредитор может предпринять подобные меры воздействия в обязательном порядке указывается в заключаемом соглашении. Выплата штрафа грозит заемщику в случае, если он совершает какие-либо действия в ипотечной недвижимостью по ее отчуждению. Сюда относится: продажа жилья, сдача в аренду, предоставление в качестве залога и т. д. Другими словами, когда получатель жилищного кредита использует предмет такого займа не по назначению. Кроме этого, к случаям нарушения относится и допущение ухудшения состояния ипотечного жилья. То есть, когда предмет ипотечного кредита теряет свою первоначальную стоимость и ,соответственно, высокую ликвидность. А поскольку он выступает в качестве залогового имущества, то снижение цены существенно уменьшает уровень обеспечения.

Штраф за выплату кредитных средств в досрочном порядке

Судя по информации, размещенной на kredist.ru, несмотря на то, что мораторий на погашение кредита раньше завершения его официального срока в нашей стране отсутствует, многие банки накладывают ограничения на подобные действия заемщиков. В частности, часть кредиторов устанавливает определенный период времени, в течение которого заемщик не может вернуть долг досрочно. Если же он хочет погасить кредит раньше срока, то ему приходится выплачивать весьма серьезный штраф. Конкретная сумма последнего указывается в кредитном соглашении и зависит главным образом от размера оставшегося долга. Кроме того, размер штрафа определяется, исходя из того, сколько времени осталось до даты окончания запрета на досрочный возврат займа. Следует отметить, что самые крупные штрафы применяются в ипотечном кредитовании, поскольку суммы представляемых средств так очень значительные. Другими словами, накладывая значительные штрафы, финансовые организации получают компенсацию за потерянную прибыль.

Помимо перечисленного, финансовые организации могут применять штрафные санкции к заемщикам, которые нарушили установленные сроки уведомления кредитора об изменении места жительства, работы, и персональных данных. Также подобные действия банков возможны в случае, когда заемщик вовремя не предоставляет документ-подтверждение внесение регулярного страхового взноса. Поскольку все программы долгосрочных видов кредитования подразумевают оформление различных страховок, то данное нарушение достаточно распространено.