Храните деньги в сберегательной кассе!
Эта крылатая фраза, произнесенная персонажем Леонида Куравлева в фильме «Иван Васильевич меняет профессию», актуальна и по сей день. Потому что сейчас, когда инфляция в России растет день ото дня, складывая деньги «в кубышку», можно с ними только расстаться.
Сегодня финансовые рынки предоставляют большие возможности, но как выбрать тот инструмент, который наилучшим образом отвечает нашим задачам? Давайте разберемся.
Финансовые аналитики утверждают: можно попробовать преумножить свой капитал в паевых инвестиционных фондах. Деятельность ПИФов имеет под собой достаточно подробную законодательную базу, что уменьшает возможные риски. А вам не надо будет начинать свое утро с просмотра котировок валюты или акций, доверив управление паем брокеру. Но, увы, баснословных заработков здесь не будет. Кроме того, с ПИФом надо будет поделиться частью своего дохода. Бесплатно же они работать не станут.
Можно вложить деньги в акции. Но чтобы не ошибиться в выборе управляющей компании, нужно разбираться в финансовых и экономических процессах. Тем не менее, даже поставив на «монстров» рынка, можно не дождаться желаемого дохода. После событий в Южной Осетии особенно чувствительные потери понесли именно крупные компании: ВТБ, Сбербанк, «Газпром» и другие, чьи акции на фондовых рынках стали стремительно дешеветь.
Анализируя ситуацию на финансовых рынках, можно прийти к мнению: рискованное вложение средств - это покупка недвижимости. Сколько россиян уже вложили деньги в новостройки и где результат? Сотни обманутых вкладчиков, митинги и демонстрации, репортажи по ТВ - все это мы с вами наблюдаем ежедневно.
Что же остается? Нести денежки в банк! Почему россияне боятся это делать? Многие из нас теряются в многообразии многочисленных финансовых терминов, а также и самих банках. На самом деле все очень просто: от вас потребуются только паспорт и деньги, остальное подскажут сотрудники выбранного банка.
Возникает вопрос: в какой валюте лучше хранить деньги? «Доходность по вкладам существенно зависит от суммы вклада и размера банка, - говорит начальник Управления продуктового маркетинга и исследований рынка Газэнергопромбанка Рустем Ибрагимов. - Вкладчик, разместивший средства на годовой депозит в одном из банков ТОП-50, может рассчитывать на доход по депозитам в долларах в среднем до 5,5-9% годовых, в евро - 5- 8,5% годовых, в рублях - 8,5-13% годовых. При этом многие небольшие банки, а также банки, столкнувшиеся с недостатком финансовых ресурсов, привлекают средства частных лиц по ставкам выше указанных на 1-1,5 п.п. и более».
Конечно, судьбы доллара и евро туманны. Длительное время мы наблюдали, как американские деньги обесценивались, а курс евро укреплялся. И вот тенденция стала меняться. Сейчас мы видим ситуацию противоположную. Доллар по отношению к рублю понемногу растет. Сам собой напрашивается вывод: на курсах валют ныне нажить капитал не получится. Как отметила директор Департамента банковских продуктов банка «ГЛОБЭКС» Ирина Мелкова, «наибольший доход продолжают демонстрировать рублевые вклады. На текущий момент ставки по ним выше валютных примерно на 0,5- 2%, а на длительных сроках (2-3 года и больше) разница в размере процентных ставок может составлять около 3%». По мнению Константина Фельтова, начальника управления активных и пассивных операций КБ «Московский Капитал», хранить сбережения целесообразно в трех валютах равными частями: в рублях, долларах и в евро. Но, если в ближайшем будущем намечаются крупные траты, сбережения лучше оставить в рублях».
Не прячьте ваши денежки!
Банковских вкладов существует великое множество (таблица в конце статьи - это лишь малая толика того, что предлагают сегодня банки), вам остается только выбирать. Клиента могут смутить красочные названия - в каждом банке свои. Но, по сути, все депозиты отличаются по нескольким позициям: сроку (фиксированному или нет) вклада, возможности снять деньги досрочно и довнести средства.
Можно ли совсем закрыть свой вклад и забрать деньги? «Можно, - отвечает заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов, - но при этом проценты будут начислены по ставке «До востребования», которая существенно ниже стандартной ставки по вкладу и составляет в нашем банке 0,5%».
P.S. Один мой приятель спрятал «заначку» от жены в кармане старого халата и уехал в отпуск. В это время добрая теща затеяла стирку... Можете себе представить вид пачки долларов, извлеченной из стиральной машинки? Вам это нужно? Поэтому храните деньги в сберегательной кассе!
Начальник отдела по работе с частными клиентами КБ «РОСАВТОБАНК» Светлана КОВТУН:
- В 2008 г. остатки на вкладах увеличились на 20%. Рост привлеченных средств физических лиц свидетельствует о позитивном развитии банковского сектора. Наибольший рост демонстрируют именно долгосрочные (свыше 1 года) вклады (70% от общего количества вкладов), обеспечивая тем самым основную долю в приросте ресурсной базы банка за счет вкладов населения. Помимо роста доверия к банкам сложившаяся тенденция в немалой степени объясняется стремлением граждан компенсировать потери от инфляции за счет более высоких процентных ставок по длинным депозитам.
В последние годы темпы роста депозитов физических лиц в рублях практически постоянно опережают темпы роста валютных депозитов. В целом изменения валютной структуры депозитов во многом определяются динамикой курса рубля к доллару на внутреннем рынке. Как правило, при ослаблении рубля валютные депозиты (в долларовом выражении) по темпам роста начинали сближаться с динамикой рублевых вкладов. Тем не менее темпы роста рублевых депозитов всегда оставались выше динамики валютных сбережений.
Очевидно, это говорит о том, что вкладчики исходя из устойчивой тенденции укрепления курса рубля все в большей степени предпочитают делать сбережения именно в национальной валюте.