Десять вопросов о льготных микрозаймах исполнительному директору Фонда микрофинансирования Краснодарского края
Фонд не зарабатывает на предпринимателях
— С какой целью был создан Фонд микрофинансирования Краснодарского края?
— Мы предоставляем льготные микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», и организациям, образующим инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства Краснодарского края. Главная наша цель — предоставить доступные финансовые ресурсы малому бизнесу. Эту задачу поставил перед нами Губернатор Кубани Вениамин Иванович Кондратьев. И мы ее целенаправленно выполняем.
По итогам 2022 года среди аналогичных фондов в масштабах страны мы заняли первое место, по данным исследования рейтингового агентства «Эксперт РА». В исследовании RAEX («Эксперт РА») Фонд микрофинансирования Краснодарского края отмечается как крупнейшая некоммерческая микрофинансовая организация России по основным показателям деятельности. Лидирующие позиции в этом рейтинге мы занимаем с 2018 года.
— Нужно ли платить за ваши услуги?
— Механизм нашей системы выстроен так, что мы в первую очередь не нацелены зарабатывать, у нас нет никаких дополнительных комиссий за предоставление займов, как, например, в банках, которые берут за услуги кредитования. Кстати, в некоторых регионах в аналогичных фондах есть комиссии за предоставление выдачи микрозайма. У нас — нет. Наша работа — это одна из форм государственной поддержки малого и среднего бизнеса в регионе. Деньги работают на развитие малых и средних компаний и экономики региона в целом. Если вы зайдете на наш сайт, то увидите там очень много историй, когда наши микрозаймы помогли конкретным предпринимателям начать и развить собственное дело. Кредитный портфель фонда составляет три миллиарда рублей. Средств хватает всем, кто обращается, не нужно ждать или стоять в очереди за деньгами.
— Каков диапазон процентных ставок?
— Фонд микрофинансирования Краснодарского края предоставляет льготные займы на срок до трех лет, диапазон процентных ставок — от 0,1 до 6,5 процента для приоритетных отраслей. Можно получить от ста тысяч до пяти миллионов рублей.
Быстро, просто, удобно
— С чего нужно начинать оформление микрозайма?
— Начинаем с консультации, чем конкретно может вам помочь государство. Во всех муниципальных образованиях есть представитель, который консультирует по услугам господдержки малого бизнеса. Можно также ознакомиться с видами наших программ на сайте. Затем клиент подбирает программу и готовит пакет документов. Наш пакет документов аналогичен банковскому. Предприниматели могут подать нам заявку на получение займа через МФЦ, которые есть во всех муниципальных образованиях Кубани. С 2018 года они принимают наши заявки. Скоро у нас появится возможность подачи электронной заявки. И планируем подписывать договоры в электронном виде с теми клиентами, у которых есть электронная цифровая подпись.
На первом этапе в оригинале необходимы два документа: согласие на предоставление персональных данных и согласие на проверку кредитной истории. У нас есть представительство в Армавире, и те, кому это удобно, могут приехать туда, чтобы отправить заявку. После одобрения заявки комиссией деньги приходят на счет заемщика.
— Как проходит проверка перед принятием решения комиссией?
— Сначала мы смотрим анкету заемщика. Затем наша служба безопасности ведет проверку — обычно это недолго, в течение дня. Затем мы запрашиваем пакет документов, выписки по расчетным счетам, юридическую документацию. Наши менеджеры помогают, консультируют, они всегда на связи. Как правило, мы выезжаем на место ведения бизнеса. Выезжаем всегда, неважно, клиент берет пять миллионов или сто тысяч рублей. И затем все данные передаются в комиссию, которая принимает решение. Расчет платежеспособности клиента у нас понятный и прозрачный. Если у заемщика чистая прибыль — сто тысяч рублей, мы не можем ему дать пять миллионов.
Клиент должен отчетливо понимать, хватит ли ему чистой прибыли, чтобы оплачивать микрозаём. Сегодня у предпринимателей нередко есть несколько кредитов. И они должны внимательно просчитывать свои возможности.
— Что делать, если заемщик по уважительной причине не может погасить долг?
— Для этого есть такое понятие, как отсрочка платежа. Мы внимательно смотрим на выручку. Если идет снижение выручки не менее чем на тридцать процентов, то возможна отсрочка. Каждый случай рассматриваем индивидуально. Отсрочка — это когда заемщик платит только проценты, а сам долг возвращает чуть позже, то есть это перенос уплаты на более поздний срок в сравнении со сроком, установленным кредитным договором. Есть отсрочки, предусмотренные программой. Например, фермеры, как правило, берут микрозаймы в начале года, когда у них идет подготовка к посевной либо закладка урожая. А возвращают они деньги в основном к концу года, когда получают деньги за проданный урожай. По программе «Фермер» предусмотрено льготное погашение основного долга до девяти месяцев. Это удобно и самим сельхозпроизводителям, и нам. Кстати сказать, эта категория заемщиков самая дисциплинированная. По этим программам практически нет просроченных задолженностей.
Отсрочка платежа очень важна для начинающих предпринимателей или для тех, у кого сезонный характер бизнеса. У нас уровень просроченной задолженности один из самых низких в стране, среди аналогичных фондов — всего один процент. И благодаря тому, что наши заемщики ответственно подходят к платежной дисциплине, эти деньги практически всегда возвращаются. Мы их предоставляем для развития бизнеса следующим заемщикам.
— В каких случаях фонд может отказать в выдаче займа?
— Мы, как и в банке, проверяем кредитную историю. Наличие негативной кредитной истории — это стоп-фактор. У заемщика в течение года просрочка не должна превышать тридцати дней. Иногда у клиентов нет просрочки, но был списан долг из-за невозможности взыскания. И это тоже может повлиять на решение комиссии, ведь мы предоставляем бизнесу бюджетные средства для развития и не можем тратить их на недобросовестных заемщиков.
Все программы хороши
— Сколько существует видов займов? Какие самые популярные?
— Самые востребованные — «Фермер», «Промышленник», «Отельер». «Специальный (ЧС)». Это традиционные сферы нашего региона — по ним больше всего запросов. Мы также продолжаем активно кредитовать самозанятых, для них тоже существует специальная программа. Здесь можно взять от ста до пятисот тысяч рублей на срок до трех лет по ставке от одного до трех процентов годовых с отсрочкой платежа до шести месяцев. Хорошая, удобная программа для этой категории, и самозанятые граждане активно ею пользуются. Средний чек у них — 150—200 тысяч рублей. И еще набирает популярность вид займа для тех, кто занимается социальным предпринимательством. В прошлом году у нас появился новый заём — «Социальный». Представителям этой категории можно взять микрозаём до пяти миллионов рублей по ставке от 0,1 процента до двух процентов годовых. Социальное предпринимательство — это растущий сегмент бизнеса.
— Какие программы доступны выпускникам проекта «Школа молодого предпринимателя. Бизнес молодых»?
— У нас продолжает работать возможность льготного финансирования тех, кто окончил эту школу, на очень выгодных условиях. Это микрозаём для начинающих предпринимателей под 0,1 процента годовых с отсрочкой платежа до одного года. Можно получить от ста тысяч до трех миллионов рублей. На встрече выпускников школы с Губернатором Кубани Вениамином Ивановичем Кондратьевым ребята предложили продолжить выдавать льготные микрозаймы выпускникам школы для развития собственного дела. Так появилась вторая программа для этой категории: «Бизнес молодых. Второй шаг». Если выпускник школы закрыл свой первый льготный заём, он может претендовать на господдержку и дальше: взять у нас микрозаём до пяти миллионов рублей по ставке один процент годовых на три года.
— Какие новые программы фонда могут заинтересовать заемщиков?
— Микрозаём «Кино». Эта программа предназначена для тех субъектов киноиндустрии, которые арендуют для съемок оборудование, гостиницы, спецтранспорт. Не секрет, что Краснодарский край в последнее время стал Меккой для киношников, к нам в регион приезжает очень много компаний, они снимают здесь популярные фильмы, сериалы. Местные продюсерские центры и студии им помогают в этой работе. Этот микрозаём поможет стимулировать развитие киноиндустрии, инвестиционную привлекательность региона.
По инициативе городов-курортов появилась новая программа: отельеры могут получить под пять процентов годовых заём на приведение своих объектов стационарной торговли к единому стилю. Сейчас на курортах много внимания уделяется единому дизайн-коду. Теперь для приведения своих объектов к единому стилю можно получить господдержку.
Также мы стали работать с розничной торговлей. Денежные средства можно получить на двадцать четыре месяца, ставка равна ключевой — 8,5 процента. Но если сравнивать с тем, что предлагают банки, то таких выгодных условий в банках нет.
Сейчас активно развиваются IT-компании, занимая освободившиеся ниши. И следовательно, набирает популярность программа «IT-технологии». Годовая ставка — 0,1 процента, отсрочка платежа — до шести месяцев. Можно взять до пяти миллионов рублей.
Как видите, палитра программ поддержки нашего малого бизнеса достаточно широка. Приходите и пользуйтесь!