Исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края Оксана Слюсарева рассказала о льготных займах.
Самый лучший фонд в стране
— Оксана Вадимовна, всем сейчас нужны деньги. Увеличился ли спрос у вас по сравнению с прошлым годом?
— Спрос вырос на семьдесят процентов. В прошлом году мы выдали 2,1 миллиарда рублей за весь год. Мы первые в России, кто выдал такую сумму предпринимателям среди всех подобных структур в регионах. А в этом году — уже более 1,6 миллиарда рублей. Начиная с 2020 года мы взяли достаточно активный темп. По исследованию рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), наш фонд признан лучшим в стране по итогам прошлого года. В рамках анализа учитывался размер портфеля займов, объем выданных займов и абсолютный размер регулятивного капитала среди некоммерческих микрофинансовых организаций. По всем направлениям Фонд микрофинансирования Краснодарского края занял лидирующие позиции.
У нас самый крупный портфель в стране. Минимальный уровень просроченной задолженности. И самая большая капитализация фонда.
— Кто имеет право воспользоваться государственной поддержкой и получить льготный заём?
— Денежные средства мы предоставляем субъектам малого и среднего предпринимательства. Чтобы воспользоваться этой программой поддержки, предпринимателю нужно быть зарегистрированным на территории Краснодарского края, иметь положительную кредитную историю. Все подробности и нюансы есть на нашем сайте fmkk.ru, в специальном разделе «Правила выдачи займов».
— Какова максимальная сумма займа?
— В силу федерального закона мы кредитуем только до пяти миллионов рублей. Хотя предприниматели просят намного больше. В прошлом году по инициативе губернатора Кубани Вениамина Ивановича Кондратьева ЗСК вышло с инициативой об увеличении суммы микрозайма для предпринимателей до семи миллионов рублей. Сейчас этот законопроект находится на рассмотрении в Госдуме, и мы ждем, что эта сумма будет увеличена. Мы на постоянной основе расширяем возможности финансовой поддержки бизнеса. Последнее время предприниматели всё чаще просили увеличить срок предоставления займов. После отмены режима повышенной готовности появилась возможность взять заём на три года. Это ощутимо снижает долговое бремя для бизнесменов.
— Каков средний чек? Увеличился ли он по сравнению с пандемийными временами?
— Средний чек у нас — полтора — два миллиона рублей. В пандемию мы наблюдали тоже высокий спрос на микрозаймы, но было снижение среднего чека. Заемщики брали в основном денежные средства на зарплату, аренду. Они очень экономно брали деньги. Боялись развиваться.
Сейчас ситуация поменялась. Заемщики очень активно берут денежные средства на развитие. И это хороший признак. Покупают удобрения, ГСМ, стараются сделать закупки впрок.
— Каков диапазон процентных ставок?
— Они у нас в крае минимальные. И даже весной нынешнего года, когда ключевая ставка Центробанка России была достаточно высокой, мы свои ставки не поднимали. Наша задача — максимально сохранить возможность льготного кредитования для предпринимателей. Ставка составляет от 0,1 до 6,5 процента годовых.
Каждому — свой подход
— Вот вы упомянули совсем низенькую ставку — 0,1 процента. Кому предоставляют эти деньги?
— Это выпускники губернаторский программы «Школа молодого предпринимателя „Бизнес молодых”». Она стартовала в 2021 году по инициативе главы администрации Краснодарского края. Молодежь по этой программе имеет возможность не только бесплатно учиться предпринимательскому делу, но и в завершение программы взять на реализацию своей идеи льготный заём от ста тысяч до трех миллионов рублей под 0,1 процента с отсрочкой платежа на один год. Также пострадавшие в результате чрезвычайной ситуации имеют право взять заём под столь низкий процент.
— Расскажите, пожалуйста, об основных видах займов. Сколько их всего?
— Порядка двадцати видов. К каждой категории у нас свой подход. Есть приоритетные отрасли для края: сельское хозяйство, туризм, промышленность. Для предпринимателей этих отраслей низкие проценты.
Популярны займы «Фермер» и «Сельскохозяйственный кооператив» — по этим программам у нас очень много заявок. Заемщики данных категорий и самые дисциплинированные: получили деньги за реализованный урожай — тут же их вернули. Никогда нет нареканий. Есть микрозаём для бизнесменов в сфере туристской отрасли: деньги можно взять под 1—4,25 процента годовых, при этом допускается льготное погашение основного долга до девяти месяцев.
— А самозанятые граждане могут получить у вас деньги?
— В декабре прошлого года мы интегрировались в «Личный кабинет налогоплательщика». И сообщили, что эта категория предпринимателей тоже имеет право на господдержку в виде льготного займа. После этого на нас обрушился шквал звонков. В прошлом году мы выдали самозанятым 59 займов на сумму двадцать миллионов рублей. Этот опыт работы с самозанятыми у нас перенимают другие регионы России.
— Есть ли какие-то новые виды займов с учетом новой экономической реальности?
— Мы собираемся с предпринимательским сообществом и обсуждаем, что сегодня нужно бизнесу с учетом новых реалий. В ходе такой встречи поступило предложение сделать заём для предпринимателей, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность. Так появился заём «Экспортер». В нынешних условиях регион использует все инструменты, чтобы помочь экспортно ориентированному бизнесу. Сейчас идет работа по перенастройке рынков сбыта в сторону стран ЕАЭС, СНГ, Азии и Ближнего Востока. Получателями микрозайма «Экспортер» являются субъекты малого и среднего предпринимательства, которые пострадали от введения ограничительных мер экономического характера, применяемых иностранным государством. Заём выдается до пяти миллионов рублей под 1—3 процента годовых. Деньги здесь берутся на оборотные средства, сырье, основные средства.
Еще один интересный новый вид займа — «Социальный». Процентная ставка по нему составляет от 0,1 процента до двух процентов годовых на срок до 36 месяцев на суммы от ста тысяч до пяти миллионов рублей.
Интересные изменения внесены в заём «Бизнес-оборот». В рамках этого продукта специальное предложение разработано для предприятий — победителей краевого конкурса «Сделано на Кубани».
Если компания-призер намерена участвовать в форумах и выставках, используя символику «Сделано на Кубани», ставка по займу на оплату этих расходов составит один процент годовых.
Как получить заем?
— Оксана Вадимовна, если я хочу обратиться к вам за льготным займом, каковы мои действия?
— В каждом муниципальном образовании есть Центр поддержки предпринимательства. Начать нужно с обращения в этот центр. Специалисты подскажут, какой вид займа соответствует вашим целям. Можно позвонить нам по телефону горячей линии +7 (861) 298-08-08. Либо зайти на сайт нашего фонда, где есть все необходимые опции, начиная от того, что можно заказать обратный звонок, и заканчивая кредитным калькулятором. После того, как заемщика проконсультируют, с ним связывается наш менеджер. Затем, когда вы выберете вид программы, надо собрать все необходимые документы и отправить их через МФЦ. Не нужно к нам ехать, чтобы просто сдать пакет с документами. Пакет документов приближен к банковскому при получении кредита. Если документы необходимо доработать, с вами созванивается менеджер и работает. Когда заявка одобрена, нужно лично приехать к нам на подписание договора. Мы находимся по адресу: г. Краснодар, ул. Трамвайная, 2/6, этаж 5, офис 509.
— Нужна ли хорошая кредитная история?
— Конечно. Пакет документов аналогичен банковскому при получении кредита. Мы проводим анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. У нас на каждую заявку осуществляется выезд специальных служб — безопасности, залогового отдела и т. д. Но допустим, в отличие от банков у нас есть ряд опций, которые бесплатны для заемщика. Например, за оценку залога у нас заемщик ничего не платит, нет страхования. Кроме того, отсутствуют комиссии за выдачу микрозайма.
— У вас есть жесткие правила, на что можно тратить эти деньги, а на что нельзя?
— Все наши займы имеют целевое назначение. Нельзя взять у нас деньги на оборотные средства, а вместо этого, например, поехать с семьей на отдых. Через 180 дней нужно будет отчитаться, как ты потратил полученные средства.
— А если кто-то не сможет отчитаться? Например, не успел потратить...
— Обычно за это время предприниматели средства тратят, потому что им всегда нужны деньги. И, обращаясь к нам, они уже знают, на что их будут тратить. А если за какую-то часть суммы не отчитались, тогда просто эти деньги возвращают назад. Не потратили — значит, деньги не нужны. Но такое бывает очень редко.
— Если у человека возникают трудности с возвращением денежных средств, что тогда?
— У нас по многим программам есть отсрочка платежей. И мы сейчас предоставляем услугу реструктуризации займа. Деньги государственные. Мы их влили в бизнес, и так же быстро нам их нужно вернуть. Они должны работать на развитие бизнеса в крае. Если бы они не возвращались так успешно, мы бы никогда не нарастили такой капитал и такой портфель. И от того, как они возвращаются, зависит поддержка — значит, мы большему числу предпринимателей сможем выделить средства.
В тему
Льготное кредитование осуществляется в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Кстати
На официальном сайте Фонда микрофинансирования края fmkk.ru стоит счетчик обращений. На момент написания этого интервью там были колоссальные цифры: выдано 5415 займов на сумму более девяти миллиардов рублей.