Микроскопическая помощь
Откуда ни возьмись в России всплыли очередные полчища пирамид, пирамидищ и пирамидок, ухитрявшихся десятилетиями работать на поле, практически свободном от контроля со стороны закона. Эти организации скромно приютились под вывесками «кредитно-финансовые кооперативы». В них держат деньги более миллиона человек.
Чем занимаются финкооперативы? Формально они - нечто вроде добровольной кассы взаимопомощи. Считается, что пайщики скидываются кто сколько может, а затем одалживают друг другу деньги, собранные в эту общую бочку. Правда, на деле обычно бывает совсем по-другому: руководство такого «псевдобанка» свободно распоряжается средствами вкладчиков по своему усмотрению.
Самое интересное - государство всегда смотрело на работу этих коллективных касс сквозь пальцы. Чиновников не озадачивало даже то обстоятельство, что некоторые из этих организаций спокойно занимают деньги под огромные проценты. Да и одалживают их отнюдь не под детскую ставку, доходящую до 40-60% годовых.
Так что двери для новых МММ у нас распахнуты всегда и во всю ширь. Открыть такой кооператив может любой желающий, налоговая инспекция обычно регистрирует организацию в течение месяца, при этом не задает лишних вопросов. Причина такой терпимости: власти всегда считали финансовые кооперативы чем-то вроде российского варианта знаменитых банков микрокредитования. В бедных странах они действительно стали спасательным кругом для большинства населения. Впервые такие банки возникли 33 года назад в Юго-Восточной Азии, а саму идею придумал профессор экономики Бангладешского университета Мохаммед Юнус.
Мир обошла история о том, как г-н Юнус вышел из стен университета, чтобы своими глазами увидеть, насколько разрушительны последствия разразившегося в его стране голода. И разговорился с молодой женщиной, которая делала табуретки из бамбука. Он узнал, что для покупки сырья для табуреток ей нужно было всего 22 цента. Но у нее вообще не было денег, поэтому она заняла их у ростовщиков, взамен вынуждена была отдать им сделанные табуретки за долги. В итоге выручка составила только 2 цента.
Если бы не микрокредитование, женщина оказалась бы в кабале у ростовщиков за 22 цента. Но эта система помогла выбраться из нищеты ей и сотням тысяч других представителей самых бедных слоев населения.
Вклад «безвозвратный»
Однако наш, отечественный, вариант микрокредитования порой принимает более чем причудливые формы. Безусловно, далеко не все финкооперативы работают по принципу пирамид. Но среди восьми сотен таких организаций нашлось немало паршивых овец - дело нередко заканчивается не благодетельностью, а скандалом.
Самый громкий случай произошел недавно в Кузбассе. Там арестовали директора крупнейшего межрегионального финансового потребительского союза «Гурьянин» Александра Истомина. Его бизнес работал так: у пайщиков деньги занимали под 27% годовых, а одалживали уже под 32%.
По данным следствия, глава кооператива превратил свою финансовую организацию в раскрученный бренд. Он открыл десятки офисов, в том числе - в соседних регионах, и в результате привлек 12 тыс. «вкладчиков», одолживших ему в общей сложности... полмиллиарда рублей. Система г-на Истомина продержалась шесть лет, но нынешним летом кооператив внезапно объявил... пятилетний мораторий по выдаче всех сбережений.
Понятно, что эта история - далеко не первая. В Новосибирской области на днях завели уголовное дело по факту мошенничества - под подозрение попало руководство потребкооператива «Азиатское общество пайщиков». «Азиаты» брали взаймы под 48% годовых, при этом благополучно просуществовали с 1997 года. Их жертвами стали тысячи человек, потерявшие на круг 200 млн. рублей. Кто лишился 20 тыс. руб., а кто-то и четырех миллионов.
C начала года в стране лопнули семь кредитных кооперативов. Ущерб вкладчиков составил 3,2 млрд. рублей.
Такие истории - вовсе не редкость. Возьмем одни только события за последний месяц. В Волгоградской области возникли сложности с кооперативом «Союз-ЦУМ». В Пермском крае сгинули 20 млн. руб. - и следствие пока не установило, на что именно пустило их руководство кооператива с примечательным названием «Оберегъ-Закамск»... А в общей сложности с начала года в стране лопнули семь кредитных кооперативов, при этом они нанесли вкладчикам ущерб в... 3,2 млрд. рублей.
Чем же ответили на это правоохранительные органы и финансовые власти? Они наконец-то приняли закон с примечательным названием «О финансовом благополучии граждан». В этом документе кредитные кооперативы признаны «саморегулирующимися организациями» (СРО).
Что это дает? Понятно - оставшихся без денег вкладчиков не спасет уже ничего. Зато тем, кто все еще держит деньги в финкооперативах, полезно знать, что теперь на их «вклады» на сумму до 700 тыс. руб. распространяется гарантия.
Правда, распространяется она по принципу - «вроде бы». Потому что это далеко не та «железобетонная» гарантия от государства, которую дают по банковским вкладам. Компенсацию обманутым клиентам должно выплачивать... само руководство СРО. Для этого его обязали ежегодно перечислять 2% от собранных средств в резервный фонд.
В общем, помощь рядовым участникам новоявленных СРО со стороны государства выглядит сомнительной. Конечно, на словах Минфин пообещал поставить под «особо тщательный контроль» кооперативы с числом членов более 5 тыс. человек. То есть организации такого масштаба, которые, если уж окажутся пирамидами, то мало не покажется. Поможет ли тут вмешательство Минфина - не ясно. Зато уж остальные «пирамидальные» финкооперативы, похоже, могут по-прежнему лопаться сколько влезет.