Самые громкие преступления и происшествия в сфере взыскания просроченной задолженности, связаны сегодня с действиями микрофинансовых организаций:
- поджог квартиры должника в городе Ульяновске, когда там находился двухлетний ребенок;
- стреляли в жителя города Челябинска из травматического пистолета;
- парализовали работу медучреждения из-за задолженности санитарки,
- довели таксиста из Свердловской области до суицида.
Но все таки, не человеческие трагедии скорее всего подвигли наших законотворцев наконец то заняться внесением изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Кого защитит закон?
Хотя именно всеобщая и повсеместная доступность этого кредитного продукта, при низком уровне финансовой грамотности большинства населения уже привели к катастрофической ситуации с невозвратом микрозаймов в и без того ослабленной кризисом экономике. Поэтому, получается, что агрессивность, и явно неправомерные действия коллекторов всего лишь одно из проявлений кризиса неплатежей…
Сегодня вполне очевидно, что основной целью явно запоздалого законопроекта - является запрет на кредитование микрокредитными организациями именно физических лиц.
Хотя и декларируется, что поправки к Закону разрабатываются именно в целях поддержки малых предприятий и микропредприятий, которым сложно получить кредит в банках, в силу отсутствия компетентных специалистов для оформления всех необходимых документов и дефицита времени.
Стоит отметить, что средняя ставка по микрозаймам для граждан 600-800% годовых. А около 50% граждан оформивших микрозайм, направляют его на погашение ранее полученных кредитов. И они, часто обращаются за микрозаймом, под прессингом взыскателей (коллекторов) по предыдущим долгам. После вступления 01.10.2015 г. в силу закона о банкротстве физических лиц, потребители, имеющие просроченную задолженность перед МФО, одними из первых обратились с заявлением о признании себя банкротом. Около 70% заявителей о банкротстве имеют просроченную задолженность перед МФО, и по их словам, именно данный долг стал решающим для подачи заявления в Арбитражный суд с целью признания банкротом…
Вполне очевидно, что непрерывный обвальный рост просроченной задолженности, причиной которого часто являются объективные обстоятельства (потеря работы, болезнь, смерть близких и т.д.), не позволяют гражданам, попавшим в кредитную кабалу осмысленно подходить к процессу получения микрозаймов, и даже прогнозировать наступление вполне очевидных последствий…
Основная новация, заключается в том, что проектом федерального закона предлагается установить, что МФО вправе выдавать кредит заемщикам только юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, как это и задумывалось изначально.
Суровый Челябинск…
В Общественной палате Челябинской области на днях были рассмотрены предложения Вячеслава Курилина, руководителя социального проекта «Стоп! Коллектор!» по внесению изменений в проект данного Федерального Закона. Изучив состояние микрокредитования в Челябинской области общественники пришли к более чем неутешительному выводу:
«В каждом городе Челябинской области имеется масса микрофинасовых организаций (далее - МФО), которые располагаются на крупных перекрестках, в торговых центрах. Имеются ситуации, когда на одном перекрестке находится сразу 4 МФО. МФО проводят агрессивную рекламную политику в отношении граждан, размещают баннеры с рекламными лозунгами «Кредит без документов», «Кредит за пять минут», что привлекает людей, находящихся в сложной жизненной ситуации. Отдельного внимания заслуживает тот факт, что в России в настоящее время зарегистрировано более 3 500 организаций. Ни в одной стране мира нет такого количества МФО».
При этом размер выданных микрокредитов в МФО за 2015 г. вырос на 29,2% и составил на 01.01.2016 г. 69 200 млн. руб.. Всего в России 3 299 000 человек оформило микрозайм, при этом размер просроченной задолженности составляет 27%, с учетом процентной ставки, в среднем как уже говорилось в 600-800%. И, конечно же, возможности рассчитаться с просроченным микрозаймом у должников практически нет.
Получается, что около 50% граждан, оформивших микрозайм, направляют его на погашение ранее полученных кредитов, и по существу обращаются за микрозаймом под прессингом взыскателей (коллекторов) по предыдущим долгам. Не редки случаи, когда долг в 10 тысяч рублей, всего за восемь месяцев превращается в 100 тысячную задолженность. И МФО, как правило, отдает такие задолженности коллекторским агентствам. А они, конечно же, приложат максимум усилий, чтобы должники исполнили свои обязательства до копеечки.
Антиколлекторы, первые шаги…
Директор юридической компании «Анакона» Ансар Зубаеров рассказывает, что его сотрудники в последнее время все чаще сталкиваются с так называемой реструктуризацией. Предложением оформить новый кредит на сумму старого, но по другим условиям, и на более длительный срок. Тогда заемщикам, попавшим в сложное финансовое положение и не внесшим 2-3 оплаты по кредиту, поступает «уникальное» предложение: «Только для вас и только в этом месяце» предоставить отсрочку оплат на три месяца со снижением ежемесячного платежа. Однако если вы внимательно ознакомитесь с договором, то придете к выводу, что сумма кредита состоит из суммы основного долга, неуплаченных вами процентов по старому графику платежей, штрафов и неустоек за просроченные платежи, а так же прибавляется страховка на новый кредит. Ваш ежемесячный платеж действительно будет несколько меньше, но при этом срок кредита будет увеличен. Соответственно и возрастет переплата, как показывает практика в 1,5 – 2 раза…
Ансар Рифгатович убежден, что самым надежным вариантом выхода из беды будет обращение заемщика за квалифицированной помощью. Которую ему окажут юристы или как принято сегодня говорить «антиколлекторы». Начнут с фиксации долга, чтобы он больше не рос. Представят ваши интересы в суде. Будут ходатайствовать о списании штрафов и неустоек. Вернут страховку. А если были нарушены права заемщика, то подадут и исковое заявление…
Юристы компании «Анкона» предупреждают, что надо внимательно присмотреться к фирме, которой вы намерены поручить задание представлять ваши интересы. Компетентный юрист никогда не пообещает вам:
- Списание суммы основного долга и процентов по договору;
- Подачу искового заявления на кредитора, ввиду того, что один из пунктов договора на несущественную сумму нарушает права заемщика. Например, обещание подать на Банк в суд за платное СМС - информирование. Оплату за СМС вам, конечно, вернут, а сумму долга и проценты при этом придется все равно оплачивать. И долг при этом зафиксирован не будет;
- Полное прекращение звонков со службы взыскания кредитора и коллекторских агентств. При этом, опытный юрист все же, поможет вам снизить количество звонков и держать их в рамках закона, пресекая основные нарушения. Надо понимать, что осуществление звонков должникам является прямой обязанностью сотрудников кредитных организаций….;
- Быстрое решение вопроса за два – четыре месяца. Как показывает практика на решение подобных проблем уходит обычно от 4-х до 12-и месяцев;
- Платное изменение кредитной истории…