Как научиться экономить кредитные деньги?

Сегодня кредиты берут все – от студентов до пенсионеров. Пользуясь заемными деньгами, не нужно отказывать себе в покупках до зарплаты, пенсии или стипендии. А чтобы заем не ударил по карману, нужно научиться экономить кредитные деньги.

Скрытые комиссии

При оформлении кредитного договора большинство заемщиков обращает основное внимание именно на процентную ставку, упуская из вида различные дополнительные платежи за обслуживание, страховки, комиссии.

Поэтому перед подписанием договора обратите особое внимание на оплату различных услуг. Это может быть:

• оплата за оформление кредита или договора поручительства;
• обслуживание пластиковой карты;
• комиссия за снятие наличных;
• процент за перечисление денег на счёт;
• плата за сопровождение займа;
• компенсация за досрочное погашение.

Обналичивание

Чаще всего займы выдаются на банковский счёт или карту. Поэтому расплачиваться выгоднее с помощью безналичных расчетов. Если вам нужны наличные, стоит заранее позаботиться об этом и узнать, какие условия обналичивания средств предлагает данная кредитная программа.

Часто за снятие денег в банкомате берется довольно большой процент – до 3% от суммы. Если деньги снимают в банкомате другой кредитной организации, комиссия может быть еще больше. Поэтому, если вам понадобится большая сумма наличных, стоит рассмотреть предложения компаний, которые сразу выдают займы наличными. Например, в автоломбарде Залогломбард, выдающем кредиты под залог ПТС и авто, можно выбрать, как взять деньги: на карту, наличными или на банковский счет.

Если вы берете ссуду в банке, то и деньги должны снимать только в банкоматах данного учреждения, тогда плата за обналичивание средств будет минимальна. Некоторые банки могут даже не устанавливать комиссию за снятие заемных денег в своем банкомате. Если придется снимать средства в банкоматах другого банка, процент будет в несколько раз больше. У многих кредитных организаций существуют банки-партнеры, в банкоматах которых дополнительная плата не взимается.

Безналичный расчёт

Максимальное количество платежей проводите безналом. Это касается как покупок в обычных магазинах, так и в Интернете. Сегодня каждый крупный банк предоставляет услуги интернет-банкинга, поэтому онлайн можно оплатить практически любые услуги и товары. К тому же за безналичные платежи комиссия будет небольшая или ее не будет вообще. Безналичные платежи принимает большинство супермаркетов и даже небольших магазинов. Чем меньше вы будете снимать наличных, тем меньше комиссию вам придется заплатить, а значит, вы сэкономите.

Также стоит знать, что некоторые банки устанавливают более высокую процентную ставку на часть займа, которая была снята наличными. Обычно такие условия устанавливаются для карт рассрочки.

Льготный период

Некоторые кредитные программы предусматривают льготный период. Как правило, он составляет от 10 дней до 2 месяцев. В этот период учреждение не начисляет проценты на снятую сумму. Если вы успеете вернуть основной долг и проценты в течение этого периода, то не нужно будет платить за пользование заемными средствами.

Обратите внимание, что чаще всего льготный период не распространяется на снятие наличных денежных средств. Это значит, что при безналичных расчетах проценты начисляться не будут, а при снятии наличных проценты пойдут с первого дня.

Просроченные платежи

При заключении кредитного договора заемщики обычно уверены в собственных силах и не думают о последствиях в случае просрочки платежа. Штрафы и пени за просроченные платежи могут быть очень большими, и промедление даже на несколько дней может привести к крупным расходам.

Как уменьшить потери, если всё-таки вы просрочили платеж? Поможет рефинансирование или консолидация. Рефинансирование еще называют перекредитованием. Это означает, что вы можете взять новый заем для того, чтобы погасить старый. Взять такую ссуду можно в этом же или другом банке. Условия по новому кредиту могут быть даже более выгодные, чем по-старому. Но основная цель перекредитования – снижение суммы ежемесячного платежа.

Консолидация – это объединение нескольких кредитных программ в одном банке. Если вы имеете несколько займов в одном банке, то при консолидации они будут объединены под более выгодными условиями.

Ещё один способ избежать штрафа – договориться с кредитным учреждением и увеличить срок действия договора, то есть уменьшить ежемесячный платёж.

Также существуют кредитные каникулы, когда банк разрешает заемщику определенный промежуток времени не погашать основной долг, а платить нужно только проценты.

В любом случае, если вы понимаете, что очередной платёж будет просрочен, лучше заранее обратиться в финансовое учреждение, чтобы найти оптимальный выход из сложившейся ситуации и потерять как можно меньше денег.

Кэшбэк

Сегодня большое распространение получили различные партнерские программы. Кредитные учреждения заключают договоры с магазинами, кафе, спортивными клубами и другими организациями для стимулирования спроса. Такая ситуация выгодна всем: кредитор выдает больше заемных средств, партнер получает платежеспособного клиента и продает товары и услуги, а заемщик получает скидку.

Кэшбэк может быть получен в виде возвращенных на карту денежных средств или в виде эксклюзивной скидки для клиентов. Партнерские программы помогают сэкономить. Суммы скидок и возвратов небольшие, но накопившись, они могут компенсировать ежемесячные проценты.

Экономим деньги

Сегодня практически у каждого человека есть кредитная карта, а во всех крупных магазинах предлагается рассрочка от нескольких банков. Пользоваться заемными деньгами очень легко. Однако такая легкость может породить проблему, когда человек берет новые кредиты, и месячных платежей становится слишком много. Чтобы избежать этого, нужно уметь держать себя в руках и экономить кредитные деньги так же, как вы экономите собственные, то есть не совершать необдуманных покупок и не забывать о том, что все придется возвращать.