Сберечь и приумножить

- В текущей ситуации наиболее оптимальный способ сохранения сбережений - банковский вклад. Я не рекомендую держать наличные дома. С одной стороны, это просто рискованно, с другой - дохода от такого «использования» денег не может быть по определению. Что касается надежности размещения денежных средств на срочные вклады, необходимо помнить, что возврат средств вкладчиков в сумме до 700 тысяч рублей (или эквивалента в валюте) гарантирует государство, через Агентство по страхованию вкладов. На сегодня - это самая надежная гарантия сохранности сбережений населения. Также нельзя забывать о том, что вкладчики получают гарантированный доход по своим срочным депозитам, тем более что сейчас многие кредитные организации увеличили размер процентных ставок по вкладам.

- Да, сейчас банки активно повышают ставки по вкладам. Но есть ли в этом «подводные камни» и как потенциальному вкладчику выбрать наиболее выгодные предложения?

- Внимательно изучите все условия договора и тарифы. Действительно, банки предлагают сейчас высокие ставки по вкладам. Но, как правило, максимальные ставки, указанные в рекламе, не распространяются на все виды депозитов в банке, а только на их часть, поскольку ставка зависит не только от валюты вклада, но и от срока размещения средств и наличия различных опций. Обязательно побеседуйте с операционистом или менеджером банка - сотрудники кредитной организации должны дать полные и исчерпывающие объяснения в части условий открытия депозита, процентной ставки, опций и т.д.

- Какая сегодня среднерыночная доходность банковского вклада?

- В зависимости от срока и опций. В среднем по депозитам на срок до 1 года ставка колеблется в пределах 11-14% в рублях и на 2-3% ниже по вкладам в долларах и евро.

- При равных условиях по вкладам разных банков на что еще стоит обратить внимание?

- Обращать внимание нужно не только на продуктовую линейку кредитной организации. Офис банка должен быть удобно расположен (например, неподалеку от дома или работы); его персонал - быть внимательным и приветливым; в офисе должно быть достаточное количество понятных буклетов и другой полиграфии по продуктовой линейке; желательно, чтобы у банка существовала круглосуточная телефонная служба поддержки клиентов, где вы можете задать любые вопросы по банковским продуктам.

Важно, какие дополнительные услуги и опции по вкладу может предложить вам банк. Например, кредитную карту с льготным периодом для вкладчиков. В случае если вам срочно понадобились деньги, вы сможете не закрывать депозит и не терять проценты при его досрочном расторжении, а воспользоваться кредитным лимитом, использование которого во время льготного периода (от 30 до 50 дней) является бесплатным.

- А предлагают ли банки альтернативные вкладам продукты?

- Если говорить об инструментах сбережений, где есть гарантированный доход, то к ним можно отнести сберегательные сертификаты или обычные пластиковые карты, на счета которых начисляется повышенная процентная ставка. Например, в нашем банке мы предлагаем клиентам «доходные» пластиковые карты, где процентная ставка составляет 8% годовых в рублях, а сами проценты выплачиваются ежемесячно. Это очень удобно - вы можете использовать карту для оплаты товаров и услуг, снятия наличных и т.д., а на остаток средств - получать дополнительный доход в виде процентов по счету карты.

- Вслед за ростом процентов по вкладам растет и стоимость кредитования. Чем это объясняется? Что делать тем, кто планировал взять в банке кредит?

- Рост стоимости кредитования объясняется двумя причинами. Обе - следствие текущей непростой ситуации на мировых финансовых рынках. Во-первых, стоимость привлечения банками денежных средств для дальнейшей выдачи кредитов конечным потребителям значительно возросла. Во-вторых, в условиях неопределенности дальнейшей экономической ситуации в стране, а следовательно, доходов населения, банки, повышая ставку, страхуют собственные риски, связанные с возможными дефолтами заемщиков. В настоящее время я бы рекомендовал воздержаться от оформления крупных и долгосрочных кредитов. Во-первых, их будет очень не просто получить из-за ужесточения условий кредитования. Во‑вторых, процентные ставки по таким ссудам будут значительно выше, чем полгода назад.

- А если речь идет о краткосрочном кредите?

- На мой взгляд, оптимальным инструментом для краткосрочного кредитования является кредитная карта. Это, по сути дела, «заначка» в вашем кармане - если возникает потребность в покупке, не нужно занимать денег у друзей и знакомых или срочно обращаться в банк - вы просто можете воспользоваться кредитной картой. Кроме того, по кредитным картам многих банков установлен льготный период кредитования, в течение которого заемщику не нужно платить проценты по кредиту, а погасив всю или часть задолженности, вновь воспользоваться кредитным лимитом.

- Каков ваш прогноз: когда все ставки и по депозитам, и по кредитам вернутся на круги своя?

- Делать прогнозы - дело неблагодарное, однако я предполагаю, что во второй половине следующего года ставки по кредитам и депозитам физических лиц могут снизиться на несколько процентных пунктов.