В начале марта Владимир Путин потребовал ввести уголовную ответственность за фальсификацию банковской отчетности. Требование президента понятно и своевременно. За десять лет обанкротилось огромное количество банков, во многих случаях с явными махинациями. Но к ответственности удалось привлечь лишь единицы банкиров, и то, зачастую, лишь после политического вмешательства.
Президент Владимир Путин поручил правительству и Центробанку к 1 июня 2014 года подготовить поправки о введении уголовной ответственности за фальсификацию банковской отчетности. Сейчас в качестве наказания за недостоверную отчетность ЦБ может отозвать лицензию у банка, но сами виновники проблем, возникающих у банка, почти никогда не несут ответственности. Хотя во всех странах фальсификация отчетности приравнивается к тягчайшим преступлениям. В России же только за последнее время было сразу несколько громких банкротств банков, которые проводились с откровенными махинациями. Очевидно, у президента просто закончилось терпение.
По данным Центробанка, более чем в 80% всех банков, лишившихся лицензии, в последние годы были выявлены факты фальсификации отчетности. Фальсификация отчетности фигурировала в том числе и с самом громком деле последнего года — отзыве лицензии у Мастер-банка. Ответственности за это никто не понес. Отсутствие угрозы наказания за фальсификацию практически развязывает банкирам руки, потому накануне отзыва лицензии они зачастую выводят активы, почти не скрываясь. Так, в прошлом году произошло два беспрецедентных случая в республике Дагестан — масштабные фальсификации были выявлены в Трансэнергобанке и крупнейшем в регионе банке «Экспресс».
В «Экспресс» накануне банкротства «нарисовали» не только вклады граждан, но и кредиты, и ценные бумаги, даже вся наличность из кассы была полностью вычищена. По этим фактам АСВ направило в правоохранительные органы заявления о возбуждении уголовных дел. В настоящее время идет следствие, но реальный срок пока не получил никто. А уже в ходе банкротства «Экспресса» были выявлены многочисленные действия его руководителей и работников по выводу принадлежащих банку активов в период, предшествующий отзыву лицензии. Сомнительные сделки были проведены с объектами недвижимости, транспортными средствами, правами требования по кредитным договорам.
АСВ обратилось в правоохранительные органы с просьбой оказать содействие в проведении проверки по выявленным фактам, но пока ощутимого эффекта это тоже не дало. Еще одним ярким примером может служить бывший глава Банка Москвы Андрей Бородин, который скрывается за границей. В результате его управления, банк оказался на грани краха, на его спасение в 2011 году ЦБ через АСВ было выделено почти 300 млрд руб. Не менее успешно скрывается от ответственности и другой известный банкир — бывший собственник Межпромбанка, экс-сенатор республики Тыва — Сергей Пугачев.
Сейчас привлечь недобросовестных банкиров к уголовной ответственности весьма сложно. Сделать это можно преимущественно на основании и двух статей УК — «Хищение» или «Злоупотребление полномочиями». И в том и в другом случае сложно доказать наличие умысла и причинение ущерба. В результате, реально к уголовной ответственности с 2004 года по разным основаниям было привлечено всего 15 банкиров. В большинстве случаев это удавалось лишь при политическом вмешательстве в ситуацию, когда махинации были уж очень откровенны.
Так, например, было в случае с банком «Пушкино», лишившимся лицензии 30 сентября прошлого года. Он стал одним из первых в череде отзывов лицензий, прогремевшей в во второй половине пошлого года. Практически сразу после отзыва лицензии почти все корпоративные заемщики банка перестали обслуживать кредиты, что в целом нетипично. Временная администрация проехалась по адресам, указанным в кредитных договорах, «однако подавляющее большинство заемщиков не обнаружено».
ЦБ признавал, что последние два года в деятельности «Пушкино» «неоднократно выявлялись нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России», именно это и стало одним из оснований для отзыва лицензии. Отрицательный капитал банка «Пушкино» на момент отзыва лицензии 10,95 млрд руб., чистый убыток — 13,2 млрд руб. Вкладчикам «Пушкино» необходимо выплатить более 20 млрд руб. Махинации были очевидны, но в возбуждении уголовного дела долго отказывали. И только в конце прошлого года дело наконец сдвинулось с мертвой точки, а уже 15 января МВД было принято решение провести предварительное расследование.
Остается надеяться, что после инициативы президента ответственность все-таки понесут и другие банкиры, которые обманули своих вкладчиков и кредиторов. Этого с нетерпением ждут и тысячи простых людей, уставших обивать пороги инстанций и требующих не только вернуть украденные у них деньги, но и наказать виновных, с насмешкой взирающих на все происходящее из комфортных заграниц или высоких кресел.